A ideia de se tornar milionário pode parecer um sonho distante para muitos, especialmente em Portugal, onde ainda prevalece, por questões históricas, sociais e políticas, uma mentalidade financeira conservadora.
No entanto, com uma abordagem estratégica e disciplinada, alcançar a independência financeira está ao alcance de qualquer pessoa.
Segundo um estudo da Ramsey, 79% dos milionários do mundo não o são por consequência de uma herança familiar.
Qual é, então, o segredo?
O primeiro passo: mudança de mentalidade
A base para acumular riqueza começa com a mentalidade correta. Em Portugal, muitas pessoas ainda se apegam à ideia de gratificação instantânea, gastando dinheiro em bens de consumo imediato em vez de pensarem a longo prazo.
No entanto, para te tornares milionário, é essencial que rompas com esta mentalidade, ou seja, que sacrifiques aquilo que caracterizamos como prazeres de curto prazo, a fim de garantires prazeres de longo prazo – isto é, segurança financeira.
Outro ponto crucial é que superes o medo do fracasso. Investir envolve, invariavelmente, riscos, e o receio de perder dinheiro pode impedir muitas pessoas de dar o primeiro passo.
Segundo um estudo do Banco de Portugal sobre literacia financeira, muitos portugueses têm conhecimento limitado sobre investimentos e sentem receio de investir.
Em 2023, apenas 9,8% dos entrevistados concordaram ou concordaram totalmente com a afirmação: “Estou preparado para arriscar parte do meu dinheiro quando faço um investimento num produto financeiro”.
Este número representa uma diminuição significativa em relação a 2020 (18%) e 2015 (21%).
Literacia financeira: conhecimento é poder
O mesmo estudo do Banco de Portugal revelou que muitos portugueses desconhecem conceitos financeiros básicos, como o impacto dos juros compostos nos investimentos.
A literacia financeira revela-se fundamental no que concerne à tomada de decisões informadas e, em consequência, ao alcance da independência financeira que procuras.
Os juros compostos referem-se aos juros calculados tanto sobre o montante inicial investido quanto sobre os juros que se acumulam ao longo do tempo.
Este efeito pode fazer o teu dinheiro crescer significativamente se estiveres a poupar ou investir (ou aumentar as tuas dívidas se estiveres a dever dinheiro).
Compreender o poder dos juros compostos pode transformar a tua abordagem em relação aos investimentos.
Por exemplo, se começares a investir aos 25 anos com um retorno anual de 5%, vais precisar de poupar 656€ por mês para acumular 1 milhão de euros até aos 65 anos.
Se começares aos 35 anos, a quantia mensal necessária sobe para 1202€; aos 45 anos, para 2433€. A iniciar aos 55 anos, vais precisar de poupar 6440€ mensais para atingir o mesmo objetivo, sem considerar a inflação.
Assim sendo, podes testemunhar facilmente que, quanto mais cedo começares a poupar, mais impacto terão os juros compostos nos teus retornos.
Começar a investir: ações e ETFs
Para investires sabiamente e atingires os teus objetivos financeiros, deves começar com ações e ETFs (Exchange-traded Funds).
Estes instrumentos são eficazes tanto para iniciantes quanto para investidores mais experientes, proporcionando diversificação e potencial de crescimento significativo ao longo do tempo.
Vantagens de investir em ações e ETFs
- Diversificação: Investir em ETFs permite-te espalhar o risco por diferentes ativos e setores, ajudando a mitigar perdas durante crises de mercado;
- Desempenho resiliente: Para minimizares ainda mais os riscos, deves investir em setores como serviços públicos, saúde e bens essenciais, já que estes são menos afetados por flutuações económicas.
- Os mercados de ações têm suportando, ao longo dos anos, várias crises económicas, tensões geopolíticas e pandemias globais.
- Em Portugal, empresas como a Galp Energia, EDP, Jerónimo Martins e a REN, por exemplo, são opções relativamente seguras;
- Abordagem estruturada: Investir em ações e ETFs possibilita que, com uma abordagem estruturada, tenhas retornos de forma consistente. Delineia uma estratégia que corresponda aos teus objetivos financeiros e à tua tolerância ao risco e gere-a através de ferramentas e recursos disponíveis em plataformas de investimento online.
Lembra-te que todas as empresas enfrentam desafios específicos do mercado, portanto, é imperativo que te mantenhas bem informado e adaptes a tua estratégia de investimento conforme necessário.
Como começar a investir
Passo 1: definir objetivos financeiros
Antes de começares a investir, é importante que definas os teus objetivos financeiros.
Pergunta a ti mesmo: Quais são as minhas metas a curto, médio e longo prazo? Quanto dinheiro estou disposto a investir regularmente? Qual é o meu nível de tolerância ao risco?
Passo 2: escolher a plataforma de investimento
Escolher a plataforma de investimento certa é fundamental para o sucesso de qualquer investidor.
A Freedom24 poderá ser uma boa escolha, uma corretora que oferece uma vasta gama de opções de investimento, desde ações a ETFs, com ferramentas e recursos que facilitam o processo de investimento tanto para iniciantes quanto para investidores experientes.
Passo 3: criar um portfólio diversificado
Um portfólio diversificado é essencial para que sejas capaz de minimizar os riscos. Deves, então, incluir uma mistura de ações e ETFs de diferentes setores e regiões geográficas.
Podes ainda considerar incluir obrigações para equilibrar o risco.
Lê mais: Onde investir 5000 euros: o meu top 5 de opções de investimento
Passo 4: monitorizar e ajustar
Investir não é um processo estático. É importante que monitorizes regularmente o desempenho do teu portfólio e faças ajustes conforme necessário, a fim de garantires que estás no caminho certo para alcançar os teus objetivos financeiros.
Corretora Freedom24
A Freedom24 é uma corretora inovadora com uma plataforma de investimento completa e fácil de usar.
Deixo-te algumas das razões pelas quais a Freedom24 poderá ser uma boa escolha para investidores em Portugal:
- Acesso a mercados globais: Com a Freedom24, tens acesso a mais de 15 mercados globais, incluindo os EUA, Europa e Ásia;
- Taxas competitivas: A corretora oferece taxas competitivas, tornando-a uma opção atrativa para investidores que procuram minimizar custos;
- Ferramentas de investimento: Disponibiliza uma vasta gama de ferramentas e recursos para te ajudar a tomar decisões informadas, incluindo análises de mercado, gráficos e relatórios financeiros;
- Apoio ao cliente: A Freedom24 oferece apoio ao cliente de alta qualidade para responder a todas as tuas questões e para te ajudar a maximizar os teus investimentos.
Conclusão
Tornares-te milionário através de investimentos não é um objetivo inalcançável.
Com uma mudança de mentalidade, um bom entendimento de conceitos financeiros como os juros compostos e a escolha de investimentos diversificados como ações e ETFs, podes construir uma base sólida para a tua independência financeira.
Lembra-te, o sucesso no mundo dos investimentos requer paciência, disciplina e uma abordagem bem planeada. Estás pronto para dar o primeiro passo rumo à tua liberdade financeira?
