Esta reserva de dinheiro serve como uma rede de segurança para quando surge um imprevisto, seja uma avaria no carro ou uma despesa médica inesperada.
Neste artigo, vamos ver o que é um fundo de emergência, porque é importante ter um, quanto dinheiro deve conter e como pode começar a criar o seu hoje mesmo.
O que é um fundo de emergência?
Um fundo de emergência é simplesmente dinheiro posto de parte para cobrir gastos não planeados ou situações de emergência.
Esta reserva de dinheiro existe para cobrir:
- Reparações no carro
- Arranjos em casa
- Despesas médicas
- Perda de rendimento
- Qualquer gasto grande que não faz parte das suas despesas normais
- Outras despesas
A ideia é ter dinheiro de fácil acesso sem precisar de usar cartões de crédito ou pedir empréstimos quando surge um problema.
Porque precisa de um fundo de emergência?
Muitas pessoas vivem sem qualquer tipo de poupança, o que pode causar grandes problemas quando surge um imprevisto.
Vamos ver porque um fundo de emergência é tão importante:
1. Evita dívidas
Sem poupanças, até uma pequena despesa imprevista pode obrigar-nos a usar cartões de crédito ou pedir empréstimos.
Estas opções trazem juros e taxas que pioram a situação a longo prazo.
2. Reduz o stress
Saber que tem dinheiro guardado para emergências traz paz de espírito.
Não precisa de ficar em pânico se o frigorífico avariar ou se tiver de ir ao médico.
3. Protege outros objetivos financeiros
Com um fundo de emergência, não precisa de mexer nas poupanças para a reforma ou nas economias para férias, quando surge um problema.
4. Permite recuperar mais depressa
Estudos mostram que pessoas sem poupanças demoram mais tempo a recuperar de problemas financeiros, ficando ainda mais vulneráveis a imprevistos futuros.
Quanto dinheiro devo guardar no meu fundo de emergência?
A quantidade ideal varia de pessoa para pessoa.
Deve ter em consideração o seguinte:
1. Para começar
Se está a criar o seu primeiro fundo de emergência, comece por tentar juntar o valor de 1 mês de despesas mensais.
Este pode ser um valor pequeno mas pode resolver facilmente situações comuns como uma ida ao dentista ou um problema mecânico no seu carro.
2. O objectivo a médio prazo
Depois de ter o fundo inicial, tente aumentá-lo para cobrir 2 a 3 meses das suas despesas mensais.
3. O fundo de emergência ideal
O valor recomendado por muitos “experts” em finanças pessoais é de 3 a 6 meses do valor mensal das suas despesas.
Para quem tem rendimentos menos estáveis (como freelancers), pode ser uma boa ideia aumentar esse valor para 6 a 12 meses.
Para chegar ao seu valor ideal, pense nas emergências que já teve no passado e quanto custaram, isto pode dar-lhe uma ideia mais clara do valor que precisa.
Como criar o seu fundo de emergência?
Existem várias estratégias que pode usar para criar o seu fundo de emergência.
Vamos ver as principais:
1. Crie um hábito de poupança
Para que a poupança funcione, deve tornar-se um hábito.
Aqui ficam algumas dicas:
- Defina objetivos claros e realistas
- Guarde um valor fixo todos os meses, mesmo que seja um valor pequeno
- Verifique o seu progresso regularmente
- Celebre pequenas vitórias quando atingir metas
2. Gerir melhor o seu fluxo de dinheiro
Muitas vezes, o problema não é quanto ganhamos mas como gerimos e gastamos o dinheiro ao longo do mês:
- Registe as suas despesas numa aplicação no telemóvel
- Evite compras de impulso
- Quando sobrar algum dinheiro no final do mês, reforce o fundo de emergência
3. “Dinheiro extra”
Quando receber algum “dinheiro extra”, como por exemplo o reembolso do IRS, um prémio anual no trabalho ou quando receber o subsídio de férias ou de natal, em vez de gastar esse dinheiro, tente guardar pelo menos uma parte para o seu fundo de emergência.
4. Automatize as suas poupanças
Uma das formas mais eficazes de poupar é configurar transferências automáticas da sua conta à ordem para uma conta poupança, assim que recebe o salário.
O segredo aqui é “Poupar primeiro, gastar depois” – não o contrário!
Onde guardar o fundo de emergência?
O fundo de emergência deve estar aplicado num produto financeiro que:
- Seja seguro: sem risco de perder o dinheiro
- Seja acessível: pode retirar o dinheiro rapidamente quando necessário
- Esteja separado da sua conta à ordem
Pode colocar o seu dinheiro em:
Contas poupança tradicionais
São seguras, fáceis de abrir e pode tirar o dinheiro quando precisar. O único problema é que os juros costumam ser baixos.
Depósitos a prazo
Pode iniciar um depósito a prazo no seu banco ou num banco da concorrência. Os depósitos a prazo têm melhores taxas de juro do que as contas poupança tradicionais.
A ideia é que o seu dinheiro esteja acessível a qualquer altura e que ao mesmo tempo vá valorizando.
Pode analisar os melhores depósitos a prazo em Portugal no nosso simulador.
Quando deve utilizar o fundo de emergência?
É importante ter regras claras sobre quando usar este dinheiro. Não deve gastar este dinheiro em compras por impulso.
Situações típicas para utilizar o fundo
- O carro avariou e precisa de ir à oficina
- O esquentador deixou de funcionar
- Uma consulta médica não coberta pelo seguro
- Perdeu o emprego e precisa de cobrir despesas enquanto procura outro emprego
- O telemóvel estragou-se e é essencial para o seu trabalho
Quando utilizar o fundo de emergência, faça um plano para colocar novamente o dinheiro que utilizou.
É como se estivesse a “pedir dinheiro emprestado” a si mesmo e agora deve devolvê-lo!
Algumas dicas
Comece com um valor pequeno
É melhor começar com um objetivo modesto e ir aumentando o valor, do que desistir por parecer impossível juntar vários meses de despesas logo de início.
Seja consistente
Poupar regularmente, mesmo que seja um valor pequeno, é melhor do que fazer depósitos grandes ocasionalmente.
Reveja o seu fundo periodicamente
As suas necessidades mudam com o tempo. Se tiver filhos, comprar casa, ou mudar de emprego, pode precisar de aumentar o valor do seu fundo (utilize o valor das despesas mensais como referência).
Use-o quando realmente precisar
Algumas pessoas criam um fundo de emergência mas depois têm dificuldade em usá-lo mesmo quando enfrentam verdadeiras emergências.
Lembre-se que é para isso que existe o fundo de emergência!
Conclusão
Um fundo de emergência não é um luxo – é uma necessidade para qualquer pessoa que quer ter segurança financeira.
Mesmo que comece com valores pequenos, o importante é dar o primeiro passo.
A paz de espírito que vem de saber que tem dinheiro guardado para imprevistos vale mais do que qualquer compra por impulso.
Comece hoje mesmo a construir o seu fundo de emergência e dê um passo importante para a sua liberdade financeira.
Lembre-se: não se pode prever quando vai haver uma emergência, mas podemos estar minimamente preparados para quando elas aparecerem!
