Esta reserva de dinheiro serve como uma rede de segurança para quando surge um imprevisto, seja uma avaria no carro ou uma despesa médica inesperada.
Neste artigo, vamos ver o que é um fundo de emergência, porque é importante ter um, quanto dinheiro deve conter e como podes começar a criar o teu hoje mesmo.
O que é um fundo de emergência?
Um fundo de emergência é simplesmente dinheiro posto de parte para cobrir gastos não planeados ou situações de emergência.
Esta reserva de dinheiro existe para cobrir:
- Reparações no carro
- Arranjos em casa
- Despesas médicas
- Perda de rendimento
- Qualquer gasto grande que não faz parte das tuas despesas normais
- Outras despesas
A ideia é ter dinheiro de fácil acesso sem precisar de usar cartões de crédito ou pedir empréstimos quando surge um problema.
Porque precisas de um fundo de emergência?
Muitas pessoas vivem sem qualquer tipo de poupança, o que pode causar grandes problemas quando surge um imprevisto.
Vamos ver porque um fundo de emergência é tão importante:
1. Evita dívidas
Sem poupanças, até uma pequena despesa imprevista pode obrigar-te a usar cartões de crédito ou pedir empréstimos.
Estas opções trazem juros e taxas que pioram a situação a longo prazo.
2. Reduz o stress
Saber que tens dinheiro guardado para emergências traz-te paz de espírito.
Não precisas de ficar em pânico se o frigorífico avariar ou se tiveres de ir ao médico.
3. Protege outros objetivos financeiros
Com um fundo de emergência, não precisas de mexer nas poupanças para a reforma ou nas economias para as férias, quando surge um problema.
4. Permite recuperar mais depressa
Estudos mostram que pessoas sem poupanças demoram mais tempo a recuperar de problemas financeiros, ficando ainda mais vulneráveis a imprevistos futuros.
Quanto dinheiro devo guardar no meu fundo de emergência?
A quantidade ideal varia de pessoa para pessoa.
Deves ter em consideração o seguinte:
1. Para começar
Se estás a criar o teu primeiro fundo de emergência, começa por tentar juntar o valor de 1 mês de despesas mensais.
Este pode ser um valor pequeno mas podes resolver facilmente situações comuns como uma ida ao dentista ou um problema mecânico no teu carro.
2. O objectivo a médio prazo
Depois de teres o fundo inicial, tenta aumentá-lo para cobrir 2 a 3 meses das tuas despesas mensais.
3. O fundo de emergência ideal
O valor recomendado por muitos “experts” em finanças pessoais é de 3 a 6 meses do valor mensal das tuas despesas.
Para quem tem rendimentos menos estáveis (como freelancers), pode ser uma boa ideia aumentar esse valor para 6 a 12 meses.
Para chegares ao teu valor ideal, pensa nas emergências que já tiveste no passado e quanto custaram, isto pode dar-te uma ideia mais clara do valor que precisas.
Como podes criar o teu fundo de emergência?
Existem várias estratégias que podes usar para criar o teu fundo de emergência.
Vamos ver as principais:
1. Cria um hábito de poupança
Para que a poupança funcione, deve tornar-se um hábito.
Aqui ficam algumas dicas:
- Define objetivos claros e realistas
- Guarda um valor fixo todos os meses, mesmo que seja um valor pequeno
- Verifica o teu progresso regularmente
- Celebra pequenas vitórias quando atingires metas
2. Gerir melhor o teu fluxo de dinheiro
Muitas vezes, o problema não é quanto ganhamos mas como gerimos e gastamos o dinheiro ao longo do mês:
- Regista as tuas despesas numa aplicação no telemóvel
- Evita compras de impulso
- Quando sobrar algum dinheiro no final do mês, reforça o fundo de emergência
3. “Dinheiro extra”
Quando receberes algum “dinheiro extra”, como por exemplo o reembolso do IRS, um prémio anual no trabalho ou quando receberes o subsídio de férias ou de natal, em vez de gastares esse dinheiro, tenta guardar pelo menos uma parte para o teu fundo de emergência.
4. Automatiza as tuas poupanças
Uma das formas mais eficazes de poupar é configurar transferências automáticas da tua conta à ordem para uma conta poupança, assim que recebes o salário.
O segredo aqui é “Poupar primeiro, gastar depois” – não o contrário!
Onde podes “guardar” o teu fundo de emergência?
O fundo de emergência deve estar aplicado num produto financeiro que:
- Seja seguro: sem risco de perder o dinheiro
- Seja acessível: podes retirar o dinheiro rapidamente quando necessário
- Esteja separado da tua conta à ordem
Podes colocar o teu dinheiro em:
1. Contas poupança tradicionais
São seguras, fáceis de abrir e podes tirar o dinheiro quando precisares. O único problema é que os juros costumam ser baixos. Para saberes melhor o que são contas poupança e depósitos, podes ver este guia sobre contas poupança e depósitos a prazo.
2. Depósitos a prazo
Podes iniciar um depósito a prazo no teu banco ou num banco da concorrência. Os depósitos a prazo têm melhores taxas de juro do que as contas poupança tradicionais.
A ideia é que o teu dinheiro esteja acessível a qualquer altura e que ao mesmo tempo vá valorizando.
Podes analisar os melhores depósitos a prazo em Portugal no nosso simulador.
Quande deves utilizar o fundo de emergência?
É importante ter regras claras sobre quando usar este dinheiro. Não deves gastar este dinheiro em compras por impulso.
Situações típicas para utilizar o fundo
- O carro avariou e precisas de ir à oficina
- O esquentador deixou de funcionar
- Uma consulta médica não coberta pelo seguro
- Perdeste o emprego e precisas de cobrir despesas enquanto procuras outro emprego
- O telemóvel estragou-se e é essencial para o teu trabalho
Quando utilizares o fundo de emergência, faz um plano para repores o dinheiro que utilizaste.
É como se estivesse a “pedir dinheiro emprestado” a ti mesmo e agora deves devolvê-lo!
Algumas dicas
1. Começa com um valor pequeno
É melhor começares com um objetivo modesto e ires aumentando o valor, do que desistir por parecer impossível juntar vários meses de despesas logo de início.
2. Sê consistente
Poupar regularmente, mesmo que seja um valor pequeno, é melhor do que fazer depósitos grandes ocasionalmente.
3. Revê o teu fundo periodicamente
As tuas necessidades mudam com o tempo. Se tiveres filhos, casa própria, ou se precisares de mudar de emprego, podes precisar de aumentar o valor do teu fundo (utiliza o valor das tuas despesas mensais como referência).
4. Usa-o quando realmente precisares
Algumas pessoas criam um fundo de emergência mas depois têm dificuldade em usá-lo mesmo quando enfrentam verdadeiras emergências.
Lembra-te que é para isso que existe o fundo de emergência!
Conclusão
Um fundo de emergência não é um luxo – é uma necessidade para qualquer pessoa que quer ter segurança financeira.
Mesmo que comeces com valores pequenos, o importante é dares o primeiro passo.
A paz de espírito que vem de saber que tens dinheiro guardado para imprevistos vale mais do que qualquer compra por impulso.
Começa hoje mesmo a construir o teu fundo de emergência e dá um passo importante para a tua liberdade financeira.
Lembra-te: não se pode prever quando vai haver uma emergência, mas podemos estar minimamente preparados para quando elas aparecerem!
