Taxas de juro da Freedom24: vale a pena?

Analiso os prós e contras dos depósitos a prazo da Freedom24 para perceber se vale mesmo a pena colocar o dinheiro a render na Freedom24. Dá uma vista de olhos!
9 Ago, 2024
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Actualização: 29 Ago, 2024
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🔑 Pontos-chave

  • A Freedom24 está a praticar taxas de juros excelentes, que podem ir até 5,12% ao ano em Euros
  • O facto de não ser uma empresa portuguesa pode fazer com que haja receio por parte dos investidores
  • O dinheiro que depositamos na Freedom24 está protegido até 20.000€ através do ICF do Chipre (fundo de proteção aos investidores)

O tema das altas taxas de juros dos depósitos a prazo da Freedom24 tem gerado bastante discussão ultimamente.

É um assunto que tem despertado a curiosidade de muitos e confesso que também fiquei interessado.

Taxas atrativas, mas…

A Freedom24 tem andado a oferecer taxas de juro bastante atrativas chegando aos 5,12% ao ano em Euros e 7,57% em dólares americanos.

À primeira vista parece uma excelente oportunidade, não é? Mas calma, antes de pores o teu dinheiro a render convém considerar e analisar vários pontos.

Mas antes disso, podemos consultar a oferta completa de depósitos a prazo da Freedom24 na tabela abaixo:

Moeda / Prazo do depósitoEURUSD
Inferior a 100.000Superior a 100.000Inferior a 100.000Superior a 100.000
3 meses3,41%3,75%5,05%5,55%
6 meses3,88%4,27%5,74%6,31%
12 meses4,65%5,12%6,89%7,57%
Taxas à data de 7 de dezembro de 2024.
As taxas são dinâmicas e estão indexadas às taxas EURIBOR (Euros) e SOFR (Dólares) e podem mudar no futuro.
As taxas podem ser consultadas no site da Freedom24 no seguinte link.

Questões de segurança

Primeiro convém perceber que empresa é esta, a Freedom24. Não é uma empresa portuguesa, mas sim do Chipre. Foi fundada em 2013 e é regulada pela entidade CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) com a licença CIF 275/15, desde 20 de maio de 2015. Lê a review completa da Freedom24 aqui.

O facto de não ser uma empresa Portuguesa, hipoteticamente pode levantar algumas questões principalmente no que toca à segurança do nosso dinheiro.

Se as coisas “correrem mal” não podemos contar com o Banco de Portugal para nos dar uma ajuda o que é um risco a ter em conta.

O dinheiro que depositamos na Freedom24 está protegido até 20.000€ através do ICF do Chipre (fundo de proteção aos investidores)

Mas o dinheiro que depositamos na Freedom24 está protegido até 20.000€ através do ICF do Chipre (fundo de proteção aos investidores), o que significa que até esse valor não deverás ter qualquer problema.

Empresa nova no mercado

Outro ponto importante é que a Freedom24 é relativamente nova no mercado. Isto significa que não tem um historial longo que nos permita avaliar a sua fiabilidade a longo prazo.

Oportunidade de Investimento?

Mas não pensem que é tudo mau, ou que pode ser um problema!

Para quem tem “apetite” de arriscar um bocadinho esta até pode ser uma excelente oportunidade para fazer o dinheiro render mais do que numa conta poupança normal, na banca tradicional portuguesa.

Da mesma maneira que não recomendaria colocar todas as poupanças num banco tradicional, também digo o mesmo para a Freedom24. Convém diversificar e dispersar o nosso dinheiro por vários tipos de investimentos.

Não esquecer os impostos

Não nos podemos esquecer “dos nossos amigos da finanças”.

Os rendimentos dos juros dos depósitos a prazo são tributados a 28%. É preciso ter isso em conta quando fizermos as contas ao potencial lucro. Não vá o dinheiro que ganhamos num lado acabar por se perder no outro.

Comparação com o mercado

Uma coisa que me parece importante é comparar as ofertas da Freedom24 com outras opções disponíveis no mercado.

Sei que a média das melhores ofertas de depósitos a prazo em Portugal anda à volta dos 3,5% ao ano. Escrevi um artigo completo com a comparação dos melhores depósitos a prazo em 2024.

Portanto os 5,12% da Freedom24 até parecem bastante atrativos em comparação.

Avaliar os prós e contras

Mas lá está é preciso pesar os prós e os contras.

Será que vale a pena arriscar por mais 2 ou 3% de retorno?

A resposta vai depender muito do perfil de cada um e da capacidade para lidar com o risco.

Estratégia de investimento inteligente

Uma estratégia que me parece sensata é não pôr todos os ovos no mesmo cesto.

Podemos experimentar investir uma parte do nosso dinheiro na Freedom24 e manter outra parte em investimentos mais seguros.

Assim se as coisas correrem mal não perdemos tudo.

Estar atento às mudanças

Também acho que é importante estar sempre atento às mudanças nas condições oferecidas.

O mercado financeiro está sempre a mudar e o que hoje é uma boa oferta amanhã pode já não ser.

Temos de estar sempre em cima do acontecimento.

Conclusão

No fim de contas acho que a decisão de investir ou não na Freedom24 depende muito de cada um.

É preciso avaliar bem a situação financeira de cada um, os objetivos e a tolerância ao risco.

Não há decisões certas ou erradas, há apenas decisões que se adequam melhor ou pior a cada pessoa.

Se decidires avançar e investir na Freedom24, (podes utilizar o seguinte link) recomendo que faças bem as tuas pesquisas e que leias “as letras pequenas” antes de finalizar o contrato. Às vezes o diabo está nos detalhes e mais vale prevenir do que remediar.

E pronto acho que é isto.

Espero que esta reflexão te tenha sido útil e que te ajude a tomar uma decisão mais informada.

No final do dia o dinheiro é teu e só tu é que sabes o que é melhor para ti.

João Neves
Com cinco anos de experiência em investimentos, decidi que era altura de poder partilhar os conhecimentos e experiência que adquiri nas áreas da bolsa de valores, das criptomoedas, do mercado forex, dos produtos financeiros e mercado imobiliário.