🔑 Pontos-chave
- As taxas fazem uma grande diferença com o passar do tempo
- As taxas são cobradas todos os anos, quer o mercado suba ou desça
Já deves ter ouvido falar que as taxas dos ETFs são importantes.
Mas se calhar pensas que uma diferença de 0,5% não é nada de especial.
Vou-te mostrar porque é que “apenas” 0,5% pode fazer uma grande diferença no teu dinheiro após alguns anos de investimento.
Como as taxas afetam o teu investimento
Imagina que tens 10.000€ para investir.
Tens dois ETFs parecidos: um cobra 0,2% (TER*) por ano e outro cobra 0,7% (TER*).
*TER: Total Expense Ratio
A diferença é “só 0,5%”, parece pouco não é? Mas espera até veres os números a longo prazo.
Se o mercado crescer uma média de 8% ao ano, ao fim de 20 anos a diferença é grande.
Utilizando a nossa calculadora de juros compostos, realizei 2 simulações com capital inicial de 10.000€ durante 20 anos e:
- 1. Ganhos de 7,3% ao ano (TER de 0,7%)
- 2. Ganhos de 7,8% ao ano (TER de 0,2%)
1. Simulação com ganhos de 7,3% ao ano (TER de 0,7%)
Ao fim de 20 anos, acumulas 30.925,54€ em juros e um montante total de 40.925,54€.
2. Simulação com ganhos de 7,8% ao ano (TER de 0,2%)
Ao fim de 20 anos, acumulas 34.913,33€ em juros e um montante total de 44.913,33€.
Ao fim de 20 anos, com o ETF mais barato ganhas praticamente mais 4000€ do que com o ETF mais caro.
Porque é que as taxas “comem” o teu dinheiro?
As taxas são cobradas todos os anos, quer o mercado suba ou desça.
São tipo uma renda que pagas à gestora do ETF, ganhes ou percas dinheiro.
O problema é que não pagas só a taxa – também perdes os ganhos que esse dinheiro poderia ter gerado ao longo dos anos.
Como escolher ETFs com boas taxas
Procura sempre saber o TER (Total Expense Ratio) do ETF.
É este número que te diz quanto vais pagar por ano. Para ETFs que seguem índices grandes como o S&P 500, encontras opções com taxas abaixo de 0,1%.
Pessoalmente invisto no VUAA.DE que segue o S&P 500. O TER é de apenas 0,07%!!
Utilizo a ferramenta de planos de investimento da XTB para investir em ETFs. Tenho os meus investimentos automatizados graças a esta “ferramenta”.
Podes ler mais sobre esta excelente ferramenta no seguinte link.
Um truque para comparar ETFs
Não olhes só para as taxas! Um ETF mais caro pode compensar se for mais eficiente a seguir o índice.
Mas na maior parte das vezes, para ETFs que seguem o mesmo índice (exemplo do S&P 500), o mais barato poderá ser mesmo a melhor escolha.
O que deves fixar
As taxas parecem pequenas mas fazem uma diferença enorme com o passar do tempo.
Antes de investires num ETF, compara sempre as taxas de ETFs parecidos que seguem o mesmo índice ou a mesma categoria.
Podes poupar milhares de euros só por escolheres um ETF com taxas mais baixas. O teu eu do futuro vai agradecer-te por teres feito esta pesquisa agora.
Lembra-te que cada cêntimo que poupas em taxas é um cêntimo que fica no teu bolso a crescer.
Por isso vale mesmo a pena prestares atenção a este pormenor que muita gente ignora.
