🔑 Pontos-chave
- A corretora Freedom24 tem os melhores depósitos a prazo e mais rentáveis
- Os ativos dos clientes na Freedom24 estão protegidos até um montante de 20.000€
Os depósitos a prazo têm gerado um aumento de interesse nos últimos meses devido às recentes subidas das taxas de juro.
Segundo dados do site do Banco de Portugal, em agosto de 2024 (data mais recente disponibilizada pelo Banco de Portugal), a taxa de juro (TAA) de novos depósitos a prazo até 1 ano para clientes particulares na área Euro era de 2,98%.
Tendo em conta estes dados, temos de nos questionar: será que os melhores depósitos a prazo em 2024, são os depósitos a prazo dos bancos? Será que são suficientes para combater a actual conjuntura de inflação generalizada?
Apesar da recente subida das taxas de juro dos depósitos a prazo dos bancos em Portugal, os depósitos a prazo da corretora Freedom24 são mais rentáveis.
Depósitos a prazo mais rentáveis a 3 meses
Montante máximo: Sem montante máximo
Garantia de depósito até 20.000€
Openbank
Montante máximo: Sem montante máximo
Garantia de depósito até 100.000€
ActivoBank
Montante máximo: Sem limite
Garantia de depósito até 100.000€
Banco Invest
Montante máximo: 150.000€
Garantia de depósito até 100.000€
ActivoBank
Montante máximo: Sem limite
Garantia de depósito até 100.000€
Bankinter
Montante máximo: Sem limite
Garantia de depósito até 100.000€
Os melhores depósitos a prazo a 6 meses
Montante máximo: Sem montante máximo
Garantia de depósito até 20.000€
Openbank
Montante máximo: 500.000€
Garantia de depósito até 100.000€
Banco BNI Europa
Montante máximo: Sem montante máximo
Garantia de depósito até 100.000€
ActivoBank
Montante máximo: 150.000€
Garantia de depósito até 100.000€
Banco Invest
Montante máximo: 150.000€
Garantia de depósito até 100.000€
Banco BPI
Montante máximo: 500.000€
Garantia de depósito até 100.000€
Depósitos a prazo mais rentáveis a 12 meses
Montante máximo: Sem montante máximo
Garantia de depósito até 20.000€
Banco Português de Gestão
Montante máximo: 250.000€
Garantia de depósito até 100.000€
Bison Bank
Montante máximo: 250.000€
Garantia de depósito até 100.000€
Banco BNI Europa
Montante máximo: Sem montante máximo
Garantia de depósito até 100.000€
Openbank
Montante máximo: Sem montante máximo
Garantia de depósito até 100.000€
Banco Invest
Montante máximo: 150.000€
Garantia de depósito até 100.000€
Banco BPI
Montante máximo: 500.000€
Garantia de depósito até 100.000€
Depósitos a prazo da Freedom24
Pelas razões mencionadas acima, poderás querer explorar melhores taxas de retorno.
É neste contexto que surgem os planos de poupança da Freedom24.
Os planos de poupança da Freedom24 são uma excelente alternativa aos depósitos bancários tradicionais. Têm taxas de juro muito atrativas.
Na Freedom24 existem 2 tipos de planos:
1. Plano de poupança diária (Conta D)
As taxas de juro do plano de poupança diária (Conta D) estão vinculadas às taxas SOFR (Secured Overnight Financing Rate) em dólares americanos e EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) em euros.
Este plano oferece taxas de juro dinâmicas de:
- 5,35% por ano em dólares americanos (USD)
- 3,85% por ano em euros (EUR)
Para refletir as taxas actuais do mercado, a taxa de juro é actualizada diariamente.
O pagamento do juro é feito diariamente.
Para calculares o valor que poderás receber diariamente, deves dividir o valor de 3,85% ou 5,35% (dependendo da moeda) por 365 dias.
Ao contrário dos depósitos a prazo dos bancos, no plano diário tens acesso ao dinheiro investido a qualquer momento.
Existe uma quantia mínima de investimento de apenas 150€ ou 150$. Não existe quantia máxima de investimento.
2. Depósitos a prazo de 3, 6 e 12 meses
É o tipo de plano da Freedom24 mais lucrativo e equivalente a um depósito a prazo bancário.
Não existem penalizações sobre o investimento inicial no resgate antecipado.
Os depósitos a prazo da Freedom24 oferecem taxas de juro variáveis de:
- Até 7,54% por ano em dólares americanos (USD)
- Até 5,24% por ano em euros (EUR)
Os prazos disponíveis para contratação são de 3, 6 ou 12 meses.
À semelhança do plano diário, as taxas de juro estão vinculadas às taxas SOFR (USD) e EURIBOR (EUR).
As taxas são fixadas no momento da contratação e permanecem inalteradas durante o tempo definido.
As taxas são calculadas com multiplicadores de 1,1 (para prazo de 3 meses), 1,25 (para prazo de 6 meses) e 1,5 (para prazo de 12 meses).
O montante mínimo de investimento é de 1000€ e não existe montante máximo.
| Moeda / Prazo do depósito | EUR | USD | ||
|---|---|---|---|---|
| Inferior a 100.000 | Superior a 100.000 | Inferior a 100.000 | Superior a 100.000 | |
| 3 meses | 3,49% | 3,84% | 5,03% | 5,53% |
| 6 meses | 3,97% | 4,36% | 5,71% | 6,28% |
| 12 meses | 4,76% | 5,24% | 6,86% | 7,54% |
As taxas são dinâmicas e estão indexadas às taxas EURIBOR (Euros) e SOFR (Dólares) e podem mudar no futuro.
As taxas podem ser consultadas no site da Freedom24 no seguinte link.
Posso confiar na Freedom24?
A Freedom24 é a marca pela qual a Freedom Finance Europe Ltd opera na União Europeia.
É regulada pela entidade CySEC do Chipre desde 2015, com o número de licença CIF 275/15.
Por sua vez, a Freedom Finance Europe Ltd pertence ao grupo de investimento internacional Freedom Holding Corp, que está listado na NYSE (Bolsa de valores de Nova Iorque), no índice NASDAQ e é regulado pela US Securities and Exchange Commission (SEC).
Os ativos dos clientes na Freedom24 estão protegidos pelo ICF do Chipre (Investor compensation fund) até um montante de 20.000€.
Conclusão
Apesar de serem um tipo de investimento seguro, os depósitos a prazo bancários ficam abaixo na rentabilidade em relação aos depósitos a prazo da Freedom24.
A Freedom24 é uma corretora regulada na europa pela CySEC do Chipre e nos Estados Unidos pela SEC (US Securities and Exchange Commission).
Deves analisar todos estes pontos em detalhe e formar a tua opinião.
