Quando inicias o teu percurso no mundo dos investimento é normal que hajam imensas dúvidas, e uma das principais é: “Que corretora é a melhor?” ou “Que corretora devo escolher?”.
🔑 Pontos-chave
- A XTB é mais apropriada para os investidores iniciantes
- A XTB tem as comissões mais vantajosas para volume de negociação até 100 mil euros
- A Interactive Brokers é uma excelente opção para os investidores mais experientes
XTB vs Interactive Brokers: Regulação
Este é o primeiro passo que deves conferir na análise de qualquer corretora. Este passo assume especial importância porque é o primeiro nível de segurança no que à proteção dos teus fundos diz respeito.
Cada corretora, quando regulada por uma entidade regulatória, é obrigada a funcionar segundo as regras dos mercados financeiros.
Tanto a XTB como a Interactive Brokers são reguladas por entidades com boa reputação a nível mundial.
A XTB é supervisionada pelas seguintes entidades nos seguintes países:
- Portugal: CMVM (número 341)
- Polónia: KNF
- União Europeia: CySEC (Chipre)
- Reino Unido: FCA (FRN 522157)
Já a Interactive Brokers está sujeita à regulação da entidades:
- Alemanha: BaFin
- Reino Unido: FCA
- Estados Unidos: SEC e FTC
Portanto, tanto a XTB como a Interactive Brokers têm boa reputação e neste ponto não acho que uma tenha vantagem sobre a outra.
Experiência de utilização das plataforma de trading
A XTB tem uma plataforma de trading intuitiva e user-friendly. Para abrir uma conta na XTB não deverás ter qualquer problema porque o processo é bastante rápido e simples. Podes utilizar este link para abrir conta na XTB.
Quanto à Interactive Brokers, considero a plataforma de trading um pouco mais complexa e confusa para quem está a iniciar nos investimentos e não tem muito conhecimento. Também considero o próprio processo de abertura de conta igualmente mais complexo.
Neste ponto, a XTB leva uma pequena vantagem. Principalmente para os investidores iniciantes.
Ofertas de Produtos financeiros na XTB vs Interactive Brokers
As duas corretoras têm uma oferta extensa. Têm em comum os seguintes produtos financeiros:
- ETFs
- CFDs
- Forex
- Criptomoedas
- Matérias-primas
Mas a Interactive Brokers leva uma ligeira vantagem porque permite-te negociar no mercado de obrigações.
Comissões e Taxas
As comissões na XTB são mais atractivas para quem negoceia valores abaixo dos 100 mil euros mensais.
Vejamos, a XTB cobra:
- 0€ para volumes de negociação mensal até 100 mil euros quando negoceias Ações e ETFs
Quanto à Interactive Brokers cobra o seguinte:
- Por volume: de 0.05% a 0.015% (mínimo de 1.25€ e máximo de 29€ por ordem)
- Custo fixo: 0.15% (mínimo 6€ por ordem)
Podes ver o quadro completo no seguinte link.
Recursos Educativos
Neste ponto, não vejo grande diferença no número de recursos disponibilizados entre as duas corretoras.
São disponibilizados muitos vídeos, tutoriais e webinars tanto na XTB como na Interactive Brokers.
Mas a XTB leva uma ligeira vantagem porque os conteúdos são disponibilizado em Português de Portugal e realiza regularmente webinars sobre temas de investimento e análises de mercado.
Conta Demo
Podes praticar sem colocar o teu dinheiro em risco, nas contas demos.
A XTB dá-te a possibilidade de abrir uma conta demo robusta que te dá acesso aos mercados em tempo real e sem custos.
Na Interactive Brokers também tens acesso a uma conta demo, mas a configuração da conta poderá ser mais complexa.
Neste ponto, mais uma vez, posso dizer que a XTB é mais apropriada para os investidores iniciantes e a Interactive Brokers para os investidores mais experientes.
XTB vs Interactive Brokers: Depósitos e Levantamentos
A XTB tem uma oferta mais alargada nos métodos de depósito e levantamento.
A XTB dá-te a possibilidade de depositar ou levantar dinheiro através de:
- Transferência bancária
- Cartão de débito ou crédito
- Paypal
Na Interactive Brokers estás um pouco mais limitado com os seguintes métodos:
- Transferência bancária
- Wise
Apoio ao Cliente
Este é o ponto em que a XTB leva larga vantagem. A XTB tem escritórios de representação em Portugal, em Lisboa. Todos os meios de apoio ao cliente são prestados em Português de Portugal.
São eles:
- Telefone: Dias úteis, entre as 07:00 e as 16:00 (em português)
- Email (em português)
- Chat (em português)
Na Interactive Brokers o apoio ao cliente é feito em Inglês por:
- Telefone: Dias úteis, entre as 08:00 e as 17:00 (em inglês)
- Email (em inglês)
- Chat (em inglês)
Segurança e Proteção de Fundos na XTB vs Interactive Brokers
Como as duas corretoras são reguladas pelas maiores entidades, existem rigorosas medidas de proteção de fundos implementadas.
Tanto numa como na outra, existe a segregação de fundos e proteção contra saldo negativo o que faz com que o teu dinheiro esteja separado do dinheiro da própria corretora.
Ou seja, o dinheiro que é utilizado para gerir cada corretora e os próprios ativos das mesmas, não é “misturado” por assim dizer com o dinheiro dos investidores. São mantidos em contas separadas.
A XTB protege os teus activos da seguinte maneira:
- Investor Compensation Scheme – Polish Financial Supervision Authority (KNF): 100% até 3.000€ euros e 90% do excedente deste montante até um máximo de 22.000€; máximo de compensação são 20.100€
E os depósitos:
- European Deposits Guarantee Schemes (DGS): 100.000€
Quanto à Interactive Brokers, a proteção dos activos é feita da seguinte forma:
- Irish Investor Compensation Scheme (ICS): 90% até 20.000€
E os depósitos:
- European Deposits Guarantee Schemes (DGS): até 100.000€
Para mim as duas corretoras estão em pé de igualdade neste ponto.
A minha opinião final
A XTB leva vantagem se és um investidor iniciante. Caso já estejas dentro deste mundo dos investimentos há algum tempo e queres experimentar outro tipo de complexidade, a Interactive Brokers poderá ser a tua opção.
As comissões da XTB até 100 mil euros parecem-me mais vantajosas.
O apoio ao cliente é feito 100% em Português de Portugal na XTB e em Inglês na Interactive Brokers portanto, para mim a XTB tem vantagem neste ponto (a não ser que estejas 100% à vontade na lingua inglesa).
Considera os aspetos que mais valorizas e faz a tua escolha com base nos mesmos.
