🔑 Pontos-chave
- A Trading 212 é a app de investimento nº 1 desde 2016 no Reino Unido e desde 2017 na Alemanha
- Foi fundada em 2004 na Bulgária mas a sede actual é em Londres
- Os fundos dos clientes estão protegidos até um montante de 20.000€, através do ICF – Investor compensation fund, do Chipre
Como funciona a Trading 212?
A Trading 212 é uma corretora online fundada em 2004 na Bulgária. Actualmente tem sede em Londres, na morada: Aldermary House, 10-15 Queen Street, London, EC4N 1TX.
Tornou-se rapidamente numa das principais corretoras online na Europa, Portugal incluído, muito por conta do serviço de compra e venda de ações, ETFs, criptomoedas e CFDs, sem comissões.
É a app de investimento nº 1 desde 2016 no Reino Unido e desde 2017 na Alemanha.
A Trading 212 está actualmente registada em Inglaterra, no País de Gales, na Bulgária, no Chipre e na Austrália.
Produtos financeiros disponíveis
É possível negociar em Portugal na Trading 212 os seguintes produto financeiros:
- Ações
- ETFs
- CFDs
- Mercado Forex
- Matéria-primas
É seguro investir na Trading 212?
A Trading 212 é uma da corretoras que utilizo diariamente. Considero que seja seguro investir na Trading 212, tanto na vertente “Invest” como na vertente “CFD”.
Como mencionei anteriormente, a Trading 212 está registada em vários países europeus e na Austrália. O facto de estar registada nesses países, obriga a que a corretora seja regulamentada pelas entidades supervisoras dos mercados financeiros.
As entidades reguladoras que supervisionam a actividade da Trading 212
- Financial Conduct Authority, FCA (609146) em Inglaterra e País de Gales
- Cyprus Securities and Exchange Commission, CySEC (398/21) no Chipre
- Financial Supervision Commission (RG-03-0237) na Bulgária
- Comissão de Valores Imobiliários e Investimentos australiana (AFSL 541122) na Austrália
Portanto, a Trading 212 para operar nesses países tem que cumprir obrigações legais, ser auditada regularmente e operar segundo um conjunto de regras dos mercados financeiros correspondentes.
Segurança dos fundos
À semelhança de outras corretoras, os fundos dos clientes são mantidos em contas segregadas das contas da própria empresa. Ou seja, o dinheiro dos investidores nunca é colocado junto do dinheiro da própria corretora.
Os fundos dos clientes estão protegidos até um montante de 20.000€, através do ICF – Investor compensation fund, do Chipre
Além disso, a Trading 212 oferece proteção contra saldo negativo, o que impede que os clientes percam mais dinheiro do que o que depositaram.
O que acontece se a Trading 212 falir?
Como o dinheiro dos investidores e da corretora não estão depositados nas mesmas contas, no caso improvável de falência e insolvência da corretora, o dinheiro dos clientes estará protegido.
Em relação aos activos dos clientes, quer sejam ações ou ETFs (entre outros), serão transferidos para uma outra corretora à escolha do cliente ou então liquidados e transferido o valor para o cliente.
Trading 212 Invest vs Trading 212 CFD
A Trading 212 Invest é especializada na compra e venda de ações e ETFs. Podes comprar e vender ações e ETFs inteiros ou fraccionados.
A Trading 212 CFD é um bocado diferente. Os CFDs (Contracts for Diference) funcionam como um género de “aposta” – entre o investidor e a corretora – se o preço de um determinado instrumento financeiro vai subir ou descer.
A Trading 212 Invest poderá ser vista como mais segura e um tipo de plataforma para investimentos a longo prazo, enquanto que a Trading 212 CFD é utilizada para “day trading” ou “swing trading”, onde se entra e sai de posições de venda ou compra várias vezes ao longo de um período, diário ou não.
Comissões e taxas
Comprar e vender ações ou ETFs é totalmente grátis na Trading 212 Invest.
A taxa de custódia ou manutenção também é grátis.
A conversão da moeda é o único custo envolvido na compra ou venda de um activo. A Trading 212 cobra 0,15% de taxa de câmbio.
Taxas de depósito ou levantamento
Nos depósitos apenas é cobrada uma comissão de 0,7% nos métodos de Cartão de débito ou Crédito e Google Pay.
Os depósitos por transferência bancária são gratuitos.
Não existem taxas no levantamento de fundos.
Juros sobre capital não investido
O dinheiro que tens depositado na tua conta e não está investido em nenhum activo, em vez de estar “parado”, poderá ser posto a render com taxas de juro bastante boas.
Podes receber diariamente na tua conta, o equivalente diário da taxa de juro anual.
Mas para teres acesso a esta funcionalidade é necessário que aceites as condições, ou seja, é necessário concordares que o teu dinheiro fique depositado nos QMMFs (qualifying money market funds).
Os QMMFs são constituídos por activos de baixo risco e de curto prazo, de forma a garantir uma taxa de retorno estável.
Os QMMFs são utilizados por fundos de pensões, bancos e outras grandes instituições financeiras. Em janeiro de 2024, estavam investidos nos QMMFs mais de Mil milhões de Euros na Europa e mais de 6 mil milhões de Dólares nos Estados Unidos.
Como funciona na prática
Vamos imaginar que tens 1000€ disponíveis na tua conta (valor não investido) e a taxa de juro anual para EUR é de 5%.
A fórmula é a seguinte:
Pagamentos diários (DP) = Dinheiro disponível * [(1 + Taxa de juro) ^ 1/365.25 – 1]
Fazendo a conta:
DP = 1.000€ * [(1 + 0.05) ^ 1/365.25 – 1]
DP = 1.000€ * (1.05 ^ 1/365.25 – 1)
1.05 ^ 1/365.25 = 1.00013358
DP = 1.000€ * (1.00013358 – 1)
DP = 1.000€ * 0.00013358
DP = 0.13358€
Isto que dizer que diariamente receberias 0.13358€.
Caso o valor diário seja inferior a 1 cêntimo, o valor diário será acumulado e pago quando atingir esse valor.
Juro composto
Tem em atenção que o valor diário de juro acumula no saldo da conta, ou seja, existe o efeito do juro composto.
Num dia o saldo é de 1000€, no outro dia será 1.000,13€. A taxa de juro irá ser aplicada a este novo valor.
Resumindo, o valor aumenta exponencialmente ao longo do tempo e não linearmente.
Atendimento ao Cliente
O atendimento ao cliente é feito em Inglês.
Estão disponíveis os seguintes canais de contacto:
- Chat
FAQs
Existe depósito ou levantamento mínimo?
Sim, na Trading 212 Invest podes depositar um mínimo de 1€ e na Trading CFD um mínimo de 10€. O levantamento mínimo é de 1€.
Como retirar o dinheiro do Trading 212?
Podes retirar dinheiro da Trading 212 utilizando os seguintes métodos:
- Transferência bancária
- Cartão de débito ou crédito
- Google Pay
Quantas ações tem a Trading 212?
A Trading 212 tem disponíveis para negociação mais de 9000 ações e ETFs.
Quais os mercados e bolsas disponíveis?
Podes investir nas seguintes bolsas:
- Euronext Lisbon (Portugal)
- Euronext Paris (França)
- NYSE, NASDAQ (Estados Unidos)
- Deutsche Börse Xetra (Alemanha)
- Euronext Amsterdam (Países Baixos)
- Bolsa de Madrid (Espanha)
- Wiener Börse (Áustria)
- London Stock Exchange (Reino Unido)
