Tanto a XTB como o Revolut dão-te acesso ao mercado acionista (compra e venda de ações e ETFs), mas existe uma grande diferença entre ambos: enquanto que o Revolut é um banco digital que te dá acesso ao mercado acionista, a XTB é uma corretora de investimentos especializada.
Regulamentação
Qualquer um dos dois é uma excelente opção para quem quer iniciar no mundo dos investimentos de maneira cómoda, fácil e mais importante que tudo, segura.
A XTB é regulada em Portugal pela CMVM, estando registada junto da mesma com o número 341. Também é regulada no seu país de origem, a Polónia, através da entidade KNF.
Na União Europeia a regulamentação é feita pela CySEC do Chipre e no Reino Unido pela FCA (com o número de registo FRN 522157).
Já o Revolut (Revolut Bank UAB) tem sede na Lituânia e é regulado pelas entidades Lituanas.
Segurança dos ativos e Fundo de garantia de depósitos
Tanto na XTB como no Revolut, os ativos dos investidores estão segregados dos ativos da própria empresa. Isto quer dizer que os ativos e fundos estão “depositados” em contas distintas da empresa. No caso de falência de uma delas, o investidor ficará protegido.
Na XTB, os teus fundos estão protegidos até o valor de 100.000€ através do “European Deposits Guarantee Schemes (DGS)”.
Os ativos (ações e ETFs), por outro lado, estão protegidos através do “Investor Compensation Scheme – Polish Financial Supervision Authority (KNF)” da Polónia, com as seguintes condições:
- 100% até 3.000€ euros e 90% do excedente deste montante até um máximo de 22.000€;
- O máximo de compensação são 20.100€
No Revolut, os fundos também estão protegidos até aos 100.000€ através do “Public Institution Deposit and Investment Insurance (VŠĮ “Indėlių ir investicijų draudimas”)” da Lituânia, e por conseguinte através do “European Deposits Guarantee Schemes (DGS)”. Mais informações neste link.
Produtos de investimento na XTB vs Revolut
A XTB tem uma oferta mais alargada de produtos de investimento em relação ao Revolut.
Enquanto que o Revolut dá-te acesso a:
- Ações
- ETFs
- Criptomoedas
A XTB dá-te acesso a mais tipo de produtos financeiros. São eles:
- Ações
- ETFs
- CFDs
- Criptomoedas
- Mercado Forex
- Matérias-primas
Comissões e custos
A meu ver, as comissões na XTB são mais competitivas que as comissões no Revolut.
Na XTB podes comprar e vender ações gratuitamente até volumes de negociação mensal de até 100.000€.
No Revolut, as comissões são um pouco mais “complexas” e a compra e venda de ações gratuitamente depende do plano contratado.
Existem 5 planos: Standard, Plus, Premium, Metal e Ultra.
No plano Standard tens direito a 1 trade gratuita por mês, no plano Plus 3 trades, no plano Premium 5 trades, no Metal e Ultra 10 trades.
Ao esgotares este “plafond”, os custos são os seguintes:
- O valor mais elevado entre 0.25% do valor da compra ou venda (para os Planos Standard, Plus, Premium ou Metal) ou uma taxa mínima de 1€
- 0,12% do valor da compra ou venda (para o plano cliente Ultra) ou uma taxa mínima de 1€
- 0,12% do valor da compra ou venda se tiveres o complemento Trading Pro (não se aplica nenhuma taxa mínima).
Apoio ao cliente
A XTB tem escritório de representação em Portugal e o suporte ao cliente é feito 100% em Português de Portugal, ao contrário do Revolut que apesar de ter suporte ao cliente em Português, por vezes o mesmo está disponível apenas em Inglês.
Tanto a XTB como o Revolut têm uma oferta alargada de meios de contacto.
Podes contactar a XTB através de:
- Telefone: Dias úteis, entre as 07:00 e as 16:00 (em português)
- Chat
E o Revolut através de:
- Chat
A minha opinião final
A XTB tem uma plataforma de investimento mais especializada em investimentos que o Revolut, ideal para investidores iniciantes ou experientes.
Por outro lado, o Revolut é uma boa opção para quem quer uma solução que integre serviços bancários com soluções de investimento simples e acessíveis.
A meu ver, a XTB tem comissões mais vantajosas que o Revolut.
No final, a escolha entre uma ou outra, vai depender do teu perfil e experiência.
Certamente, no final, não será uma escolha certa ou errada, mas sim a escolha que melhor se adapta ao teu perfil.
