Pontos-chave
- A XTB é uma corretora especializada, enquanto o Revolut é um banco digital que também permite investir.
- A XTB tem mais produtos de investimento e ferramentas; o Revolut é mais básico e limitado.
- A estrutura de comissões é mais vantajosa na XTB para quem investe com regularidade.
- O Revolut é melhor para quem quer tudo numa só app: banco + investimentos.
Tanto a XTB como o Revolut dão acesso à compra e venda de ações e ETFs, mas existe uma grande diferença entre ambas: o Revolut é um banco digital que também dá acesso ao mercado acionista e a XTB é uma corretora de investimentos especializada.
Este artigo tem caráter informativo e reflete a minha experiência e análise pessoal. Não constitui recomendação de investimento. Investir em ações, ETFs e, em particular, em CFDs envolve risco de perda de capital. Analisa sempre a tua situação financeira, lê a documentação oficial de cada corretora e, se necessário, procura aconselhamento independente.
A minha experiência
Comecei a investir em ações através do Revolut em dezembro de 2019.
Na altura foi a forma mais rápida e simples de iniciar nos investimentos, porque já usava a app no dia-a-dia. Para reduzir os custos acabei por avançar para o plano Metal, que na prática era o que me dava mais trades incluídas e ajudava a poupar algum dinheiro nas compras e vendas que fazia naquela altura.
Ao longo do tempo comecei a sentir algumas limitações, principalmente quando quis levar os investimentos mais a sério. Foi nessa altura que decidi abrir conta na XTB.
Notei logo a diferença de uma para outra. A plataforma da XTB é mais completa e tem-se aquele “feel” de plataforma de investimentos profissional. Além disso, tem muito mais ferramentas que a Revolut e as comissões acabam por ser mais vantajosas para quem investe com regularidade.
Comparação geral
| XTB | Revolut | |
|---|---|---|
| Segurança e Regulamentação | CMVM, CySEC, FCA | Banco Central da Lituânia |
| Produtos Disponíveis | Ações, ETFs, CFDs, Criptomoedas, Mercado Forex, Matérias-primas | Ações, ETFs, Criptomoedas |
| Comissões e Custos | 0% de comissão em ações e ETFs até 100.000€ de volume mensal | Modelo baseado em planos: Standard – 1 trade gratuita por mês, Plus – 3 trades gratuitas por mês, Premium – 5 trades gratuitas por mês, Metal e Ultra – 10 trades gratuitas por mês |
| Plataforma | App e plataforma web avançada (xStation 5) | App simples e intuitiva |
| Depósito mínimo | 0€ | 0€ |
| Suporte ao Cliente | Suporte 100% em português por telefone, email e chat. Escritório de representação em Portugal. | Suporte por chat (pode mudar entre PT e EN), Email. |
| Para quem faz mais sentido | Para quem quer investir com mais regularidade e pagar menos comissões | Para quem prefere ter conta bancária e investimento tudo na mesma app |
Regulamentação
Qualquer um dos dois é uma excelente opção para quem quer iniciar no mundo dos investimentos de maneira cómoda, fácil e mais importante que tudo, segura.
A XTB é regulada em Portugal pela CMVM (número 341), estando registada junto da mesma com o número 341. Também é regulada no seu país de origem, a Polónia, através da entidade KNF.
Na União Europeia a regulamentação é feita pela CySEC do Chipre e no Reino Unido pela FCA (com o número de registo FRN 522157).
A Revolut lançou recentemente uma sucursal bancária em Portugal. Já é possível aos clientes ter um IBAN português, começado por “PT50”.
Mas apesar de haver uma sucursal portuguesa, a Revolut continua a usar a licença bancária da Lituânia, o que quer dizer que a proteção de até 100.000€ é feita através das entidades Lituanas.
Porém, se tiveres alguma reclamação a fazer, podes fazer em Portugal através do Livro de Reclamações ou do Banco de Portugal.
| XTB | Revolut | |
|---|---|---|
| Regulamentação | É regulada em Portugal pela CMVM (número 341); Na União Europeia a regulamentação é feita pela CySEC do Chipre e no Reino Unido pela FCA (com o número de registo FRN 522157) | Banco Central da Lituania |
Segurança dos ativos e Fundo de garantia de depósitos
Tanto na XTB como no Revolut, os ativos dos investidores estão segregados dos ativos da própria empresa. Isto quer dizer que os ativos e fundos estão “depositados” em contas distintas da empresa. No caso de falência de uma delas, o investidor ficará protegido.
Na XTB, os teus fundos estão protegidos até o valor de 100.000€ através do “European Deposits Guarantee Schemes (DGS)”.
Os ativos (ações e ETFs), por outro lado, estão protegidos através do “Investor Compensation Scheme – Polish Financial Supervision Authority (KNF)” da Polónia, com as seguintes condições:
- 100% até 3.000€ euros e 90% do excedente deste montante até um máximo de 22.000€;
- O máximo de compensação são 20.100€
No Revolut, os fundos também estão protegidos até aos 100.000€ através do “Public Institution Deposit and Investment Insurance (VŠĮ “Indėlių ir investicijų draudimas”)” da Lituânia, e por conseguinte através do “European Deposits Guarantee Schemes (DGS)”.
Em relação aos activos, na Revolut os mesmos estão protegidos até 22.000€.
| XTB | Revolut | |
|---|---|---|
| Fundo de garantia de depósitos | 100.000€ através do “European Deposits Guarantee Schemes (DGS)”. | 100.000€ através do “European Deposits Guarantee Schemes (DGS)”. |
| Ativos (ações e ETFs) | Protegidos a 100% até 3.000€ euros e 90% do excedente deste montante até um máximo de 22.000€; O máximo de compensação são 20.100€. | Protegidos até 22.000€. |
Produtos de investimento na XTB vs Revolut
A XTB tem uma oferta mais alargada de produtos de investimento em relação ao Revolut.
| XTB | Revolut | |
|---|---|---|
| Produtos | Ações ETFs CFDs Criptomoedas Mercado Forex Matérias-primas | Ações ETFs Criptomoedas |
Comissões e custos
A meu ver, as comissões na XTB são mais competitivas que as comissões no Revolut.
Na XTB podes comprar e vender ações gratuitamente até volumes de negociação mensal de até 100.000€.
No Revolut, as comissões são um pouco mais “complexas” e a compra e venda de ações gratuitamente depende do plano contratado.
Existem 5 planos: Standard, Plus, Premium, Metal e Ultra.
No plano Standard tens direito a 1 trade gratuita por mês, no plano Plus 3 trades, no plano Premium 5 trades, no Metal e Ultra 10 trades.
Ao esgotares este “plafond”, os custos são os seguintes:
- O valor mais elevado entre 0.25% do valor da compra ou venda (para os Planos Standard, Plus, Premium ou Metal) ou uma taxa mínima de 1€
- 0,12% do valor da compra ou venda (para o plano cliente Ultra) ou uma taxa mínima de 1€
- 0,12% do valor da compra ou venda se tiveres o complemento Trading Pro (não se aplica nenhuma taxa mínima).
| XTB | Revolut | |
|---|---|---|
| Comissões | Negociar ações e ETFs gratuitamente até volumes de negociação mensal de até 100.000€ | No plano Standard tens direito a 1 trade gratuita por mês; no plano Plus 3 trades; no plano Premium 5 trades; no Metal e Ultra 10 trades |
Apoio ao cliente
A XTB tem escritório de representação em Portugal e o suporte ao cliente é feito 100% em Português de Portugal, ao contrário do Revolut que apesar de ter suporte ao cliente em Português, por vezes o mesmo está disponível apenas em Inglês.
Tanto a XTB como o Revolut têm uma oferta alargada de meios de contacto.
| XTB | Revolut | |
|---|---|---|
| Apoio ao cliente | Telefone: Dias úteis, entre as 07:00 e as 16:00 (em português) Chat | Chat |
Para quem é melhor cada plataforma?
A XTB tem uma plataforma de investimento mais especializada em investimentos que o Revolut. A XTB é ideal para quem quer investir com mais regularidade, quer uma plataforma mais completa e ferramenta profissional de análise de variados produtos (xStation).
Por outro lado, o Revolut é uma boa opção para quem quer uma solução que integre serviços bancários com soluções de investimento simples e acessíveis.
No final, a escolha entre uma ou outra, vai depender do teu perfil de investidor e experiência.
Bons investimentos!
