A XTB é uma corretora europeia, fundada em 2002 na Polónia.
Actualmente, tem escritórios em mais de 13 países distribuídos pelo mundo fora, incluíndo Portugal. O facto de ter representação em Portugal, torna a escolha da XTB mais fácil. É certamente um dos pontos fortes desta corretora.
O facto de estar listada na bolsa Polaca (GPW – Warsaw Stock Exchange), é outro ponto importante. No meu ponto de vista, torna a XTB bastante confiável e segura. Quando decidi criar conta na XTB, certamente que este foi um dos pontos que considerei na minha escolha.
É regulada pelas maiores autoridades de supervisão do mundo, incluíndo a CySEC no Chipre, a FCA no Reino Unido, a KNF na Polónia ou a CMVM em Portugal.
Como funciona a XTB?
Sendo a XTB uma empresa, o grande e natural objectivo é a obtenção de lucro.
A forma como as corretoras, de uma maneira geral, obtêm lucros é bastante semelhante entre elas.
A XTB obtém lucro das seguintes maneiras:
- Spread cambial: quando há conversão de moeda. Quando compras uma ação que está cotada em dólares e a tua conta está em euros, há lugar à conversão de moeda;
- Spread transacional: é a diferença entre o preço de compra e o preço de venda “bid-ask”, sempre que compras ou vendes um activo;
- Taxa de manutenção de conta: a XTB não cobra taxas a não ser que nos últimos 365 dias não tenhas aberto ou fechado posições na tua conta ou não tenhas efectuado nenhum depósito em dinheiro nos últimos 90 dias;
- Taxa de custódia: é o valor cobrado por “guardar” os teus activos (ações, ETFs).
A estrutura da XTB
É importante perceber como está estruturada a empresa, para ter a certeza que o nosso dinheiro e activos estão seguros.
Pois bem, todos os activos dos clientes estão segregados dos activos da própria empresa.
Mas isso quer dizer o quê, João? É simples, a forma como a XTB está implementada (e para manter a mesma dentro da lei), faz com que os activos (as tuas ações e os teus ETFs) fiquem separados dos activos da própria empresa.
Quer isto dizer que, caso a XTB abra falência, os credores não podem exigir que as eventuais dívidas sejam pagas utilizando os activos dos clientes (à exceção de um eventual caso de fraude).
Esta separação também permite que no caso de falência possas transferir as tuas ações e ETFs para outra corretora à tua escolha.
Abrir conta na XTB
Existem 2 tipos de conta que podes abrir, conta demo e conta real (conta Standard).
Deixo aqui os links para abrires cada um dos tipos de conta:
Produtos disponíveis
A XTB tem uma das melhores ofertas de produtos financeiros (bastante completa) disponíveis para negociação.
Podes negociar com a XTB os seguintes produtos financeiros:
- Ações
- ETFs
- Forex
- Índices
- Criptomoedas
- Matérias-primas
Ações
Na XTB podes comprar e vender mais de 3000 ações de 16 bolsas diferentes.
O valor mínimo de negociação é de 10€ e podes negociar a custo 0 até 100.000€ de volume de negociação mensal. Além deste volume, vão te ser cobrados 0,2% de cada transação com um mínimo de 10€.
Atenção que o custo do Spread Cambial de 0,5% pode ser cobrado caso tenhas a tua conta em euros e compres ações cotadas em dólares. Pode-se dizer que não há “almoços grátis”.
ETFs
À semelhança das ações, a oferta de ETFs na corretora XTB é vasta. Existem mais de 350 ETFs globais com um mínimo de transação de apenas 1€.
As comissões cobradas são as mesmas que nas ações: comissão 0€ até 100.000€ de volume de negociação mensal e 0,2% de comissão com um mínimo de 10€ após esse volume ser ultrapassado.
O custo de 0,5% do Spread Cambial também é o mesmo das ações, caso compres ETFs cotados em dólares e a tua conta esteja em euros.
Os melhores ETFs na XTB
Para manter a minha carteira de investimento equilibrada, invisto maioritariamente em ETFs que replicam índices.
A minha “escolha acertada” são os ETFs da Vanguard, quer sejam do mercado norte-americano (S&P 500 [ticker SPX], Dow Jones [ticker DJI ou us 30] ou o Nasdaq [ticker NDQ ou us 100]), ou não.
O meu ETF preferido que se enquadrada neste perfil é sem dúvida o VUAA.DE (Vanguard S&P 500 UCITS Acc EUR), cotado na bolsa de Frankfurt (XETRA) em Euros.
E porque é o meu preferido?
- A primeira razão tem haver com o facto deste ETF acompanhar as 500 maiores empresas dos Estados Unidos, o que quer dizer que replica o índice S&P 500 no número e “peso” de cada empresa listada no mesmo;
- A segunda razão tem haver com a comissão (expense ratio – custo anual), que é muito reduzido. O custo anual é de apenas 0,07%;
- A terceira é devido a ser um ETF acumulativo (ACC), o que significa que os ganhos na forma de dividendos são automaticamente reinvestidos.
Mas existem outros ETFs em que vale a pena investir, são eles:
- SXRV.DE (iShares NASDAQ 100 UCITS – Acc EUR): cotado na bolsa de Frankfurt e com custo anual de 0.33%. Replica o índice Nasdaq e é um ETF acumulativo. Além disso está cotado em Euros;
Planos de Investimento em ETFs
Foi criada recentemente a funcionalidade de investimento passivo, os planos de investimento em ETFs.
De momento, esta funcionalidade está disponível na App móvel (Android e Apple) mas não na Web App (xStation web).
Como funcionam os planos de investimento?
Começas por definir um montante fixo de investimento e seleccionas a periodicidade (pode ser mensal por exemplo), de seguida estruturas o teu plano seleccionando quais os ETFs em que queres investir e que % em cada um deles, por fim escolhes o método de depósito.
E “voilá”, o valor que definiste será investido automaticamente conforme o plano que criaste.
A grande vantagem desta funcionalidade é poderes carregar a tua conta regularmente e investir de forma automática e passiva numa grande variedade de ETFs, que são mais de 350.
Sem comissões
Se não ultrapassares o volume de negociação mensal de 100.000€ poderás usufruir desta excelente funcionalidade a custo 0. Acima desse valor, serão te cobrados 0,2%, com um mínimo de 10€.
Atenção que se investires em ETFs estrangeiros, ou seja, ETFs listados em dólares por exemplo, poderão te cobrar a taxa de 0,5% de conversão de moeda.
Forex
A plataforma de trading da XTB, a xStation 5, dá-te acesso a mais de 50 pares cambiais com spreads desde 0,28 pips e alavancagem até 1:30.
Negociar no mercado Forex é confiável com a XTB?
Sim, sendo a XTB regulada pelas principais entidades reguladoras mundiais, é uma opção válida e confiável para a negociação no mercado Forex.
Criptomoedas
Na XTB tens acesso a mais de 50 CFDs sobre Criptomoedas com alavancagem de 2:1. Os custos são bastantes baixos, com spreads a partir de 0,22%.
Matérias-primas
Podes negociar desde Ouro a Gás Natural com a XTB. Existem 27 tipos de matérias-primas negociáveis no total.
Obrigações
De momento não é possível negociar obrigações na corretora XTB.
Web app vs área de cliente
Estas duas áreas da XTB têm algumas características em comum mas servem 2 propósitos diferentes.
A web app ou xStation 5 é onde podes começar a negociar enquanto que na área de cliente poderás efectuar depósitos na tua conta ou criar novas contas.
Resumidamente, a Área de cliente é utilizada para gerires a tua conta enquanto que a Web app é utilizada para a negociação propriamente dita.
Área de cliente
No barra lateral esquerda tens acesso aos menus:
- Painel de Controlo
- A minha conta
- O meu perfil
No Painel de Controlo podes efectuar depósitos, levantar/retirar dinheiro ou transferir dinheiro para outra conta.
No menu A minha conta, tens acesso à listagem de todas as tuas contas (contas reais ou contas demo), bem como acesso ao Balanço, Saldo ou Margem disponível. Neste menu também podes adicionar novas contas, sendo que o limite de contas reais são 4.
O menu O meu perfil, dá-te acesso aos Dados do perfil, Contas Bancárias, Documentos, Notificações, Cartões de pagamento, configurações de password e Histórico de levantamentos.
Web app ou plataforma de trading xStation 5
Taxas e comissões
A XTB tem das comissões mais baratas do mercado.
Nas Ações e ETFs não cobra nenhuma taxa até um volume de negociação mensal de 100.000€. Após este valor, começam a cobrar 0,2% de cada transação, com um mínimo de 10€.
Caso compres e vendas ações cotadas na moeda da tua conta (euros ou dólares), poderás evitar a taxa de conversão de moeda (Spread cambial) de 0,5%.
A XTB não cobra taxas de manutenção de conta (ou taxa de inactividade), a não ser que não tenhas feito nenhuma compra ou venda no espaço de 1 ano ou não tenhas efectuado nenhum depósito nos últimos 90 dias. Nesse caso, será te cobrado o valor de 10€ mensais.
Depositar e levantar dinheiro na XTB
Tens ao teu dispor 3 formas de depósito ou levantamento de dinheiro na tua conta. São eles:
- Transferência bancária
- Cartão de débito ou crédito
- Paypal
Juros sobre o dinheiro não investido
A XTB tem uma das melhores taxas de juro (em comparação com outras corretoras) sobre o dinheiro não investido em Euros.
Consulta a tabela abaixo:
| Moeda | Primeiros 90 dias após a abertura de conta (anual) | Após 90 dias de abertura de conta (anual) |
| Euro | 4,20% | 2,00% |
| Dólar | 5,00% | 2,50% |
Caso queiras comparar estas taxas com a concorrência, consulta este artigo.
Mercado OTC
A XTB negoceia no mercado OTC.
Ofertas
Neste momento a XTB não tem nenhuma oferta/bónus direccionado ao mercado Português.
Reviews
A XTB tem 3.8 de pontuação no website Trustpilot:
Contactos e apoio ao cliente
A corretora XTB tem escritório de representação em Portugal, na Praça Duque de Saldanha, nº 1 – Edifício Atrium Saldanha, piso 9, fracção B – 1050-094 Lisboa.
Podes contactar a XTB das seguintes 3 maneiras e contar com apoio ao cliente em Português:
- Telefone: Abertura de Conta (+351 211 222 980) / Escritórios (+351 211 222 980) nos dias úteis, entre as 07:00 e as 16:00
- Email: [email protected]
- Chat
Redes sociais
A XTB Portugal está representada nas seguintes redes sociais:
FAQs
Qual o depósito mínimo?
Não há depósito mínimo.
