Na altura de escolher uma corretora para investir no mercado financeiro, especialmente para quem está a começar, é essencial analisar diferentes aspetos que podem impactar a tua experiência e os teus resultados.
Reputação e regulação
A Freedom24 e a Degiro são regulamentadas por entidades respeitáveis, garantindo uma camada adicional de segurança e confiança para os investidores.
A Freedom24 é regulamentada pela Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC), enquanto a Degiro é regulada pela Autoridade Holandesa dos Mercados Financeiros (AFM) e pelo Banco Central dos Países Baixos (DNB) e na Alemanha pela BaFin (Autoridade Federal de Supervisão Financeira).
Ambas as corretoras têm boa reputação entre os investidores portugueses.
O feedback é positivo para ambas as corretoras, com especial destaque para a segurança e transparência nos serviços prestados.
A confiança na regulação é fundamental para garantir que a corretora opera de forma justa.
Facilidade de uso
A facilidade de navegação e a clareza das informações são aspetos cruciais para iniciantes que desejam fazer transações de forma rápida e segura.
Ambas as corretoras oferecem plataformas intuitivas e fáceis de usar. O processo de abertura de conta é simples e eficiente em ambas as plataformas, mas a Freedom24 pode ser ligeiramente mais acessível para iniciantes devido à sua interface mais amigável.
No entanto, a Degiro também é reconhecida pela sua usabilidade, apesar de alguns utilizadores considerarem que a curva de aprendizagem pode ser um pouco mais íngreme.
A Freedom24 facilita o processo com tutoriais passo a passo durante a abertura de conta, enquanto a Degiro oferece guias detalhados para ajudar novos utilizadores a familiarizarem-se com a plataforma.
Oferta de produtos e mercados
A Freedom24 e a Degiro oferecem uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo ações e ETFs, ideais para iniciantes.
Ambas as corretoras permitem o acesso a mercados internacionais, o que facilita a diversificação do portfólio.
A Degiro, no entanto, oferece uma maior variedade de produtos, incluindo fundos e obrigações, bem como acesso a produtos específicos do mercado português, o que lhe confere uma ligeira vantagem em termos de diversidade e alcance.
Por exemplo, a Degiro permite o investimento em matérias-primas, proporcionando opções adicionais aos investidores.
A Freedom24, por outro lado, destaca-se pela sua oferta de depósitos a prazo com taxas de juros acima da média dos depósitos a prazo bancários.
Comissões e taxas
No que toca a comissões e taxas, as duas corretoras equiparam-se.
A Degiro é particularmente atrativa para pequenos investidores e iniciantes com ausência de taxas de manutenção de conta.
A Freedom24 oferece comissões competitivas e condições favoráveis, mas as taxas da Degiro são ligeiramente mais baixas, o que a torna uma opção mais económica.
As taxas de inatividade e de manutenção de conta são praticamente inexistentes na Degiro, enquanto a Freedom24 pode ter algumas cobranças dependendo do tipo de conta e da frequência de transações.
Essa diferença pode ter um impacto significativo no retorno líquido dos investimentos, especialmente para investidores com orçamentos mais limitados.
A Freedom24, na Smart tariff, na compra e venda de ações e ETFs, cobra 0.02€ por ação e 2€ por ordem.
A Degiro, na compra e venda de ações cobra 1€ por transação + 1€ de comissão de manuseamento. Nos ETFs, cobra 1€ de comissão de manuseamento para os ETFs da “Seleção Popular”.
Educação e recursos de aprendizagem
Ambas as corretoras proporcionam materiais educativos valiosos para iniciantes.
A Freedom24 oferece tutoriais, webinars e outros recursos em português, tornando a aprendizagem mais acessível para os investidores portugueses.
A Degiro disponibiliza guias e artigos detalhados, mas a oferta de materiais em português é um pouco limitada.
Portanto, a Freedom24 pode ser a melhor escolha para quem prefere recursos educativos na sua língua nativa.
Além disso, a Freedom24 organiza webinars regulares sobre temas de investimento e análise de mercado, permitindo que os investidores aprendam diretamente com especialistas.
A Degiro, por sua vez, oferece uma secção de “Academia” no seu site, onde os utilizadores podem aceder a uma variedade de artigos e vídeos educativos, cobrindo tópicos desde o básico até estratégias de investimento avançadas.
Conta demo e simulação
A disponibilidade de uma conta demo é um ponto onde a Freedom24 se destaca claramente.
A Freedom24 oferece uma conta demo robusta e ferramentas de simulação que permitem aos investidores praticar sem risco.
A Degiro, por outro lado, não disponibiliza uma conta demo, o que pode ser um fator decisivo para iniciantes que desejam ganhar experiência antes de investir dinheiro real.
A conta demo da Freedom24 permite simular transações em tempo real, utilizando dados de mercado atualizados, o que proporciona uma experiência de aprendizagem prática e realista.
Esta funcionalidade é particularmente útil para quem deseja testar diferentes estratégias de investimento sem arriscar o seu capital.
Depósitos e levantamentos
Ambas as corretoras oferecem vários métodos de depósito e levantamento, incluindo transferências bancárias e cartões de crédito.
A rapidez e eficiência no processamento de depósitos e retiradas são semelhantes em ambas as plataformas, mas a Freedom24 pode ter uma ligeira vantagem em termos de rapidez de processamento.
A Degiro permite depósitos através de várias moedas, facilitando a vida dos investidores que operam em diferentes mercados.
Já a Freedom24, além de processar depósitos de forma rápida, oferece também promoções e bónus de depósito para novos utilizadores, incentivando-os a começar a investir com mais capital inicial.
Apoio ao cliente
O serviço ao cliente é uma área onde a Degiro poderá se destacar ligeiramente pelo facto dedisponibilizar suporte em português através de telefone ou e-mail.
A Freedom24, apesar de não disponibilizar suporte em português, disponibiliza o suporte através de telefone, email, chat e ticket 24/7 em 8 idiomas, incluíndo Espanhol.
Segurança e proteção de fundos
Tanto a Freedom24 como a Degiro implementam rigorosas medidas de segurança para proteger os dados e fundos dos investidores.
Ambas asseguram a segregação de fundos e oferecem proteção contra saldo negativo, proporcionando uma camada adicional de segurança.
Assim, em termos de segurança e proteção de fundos, ambas as corretoras estão bem equipadas para garantir a tranquilidade dos investidores.
As políticas de segregação de fundos garantem que o dinheiro dos investidores é mantido separado dos ativos da corretora, oferecendo uma proteção adicional em caso de insolvência.
A proteção contra saldo negativo evita que os investidores percam mais dinheiro do que aquele que investiram, uma característica importante para proteger os iniciantes de riscos excessivos.
A Freedom24 protege os teu fundos e ativos até um montante de 20.000€, através do ICF – Investor compensation fund do Chipre.
A Degiro protege os teus ativos até 90% de um valor máximo de 20.000€, através do BaFin – Esquema Alemão de Indemnização aos Investidores. No que diz respeito aos depósitos, estão protegidos até 100.000€, através do BaFin – Esquema Alemão de Garantia de Depósitos.
Conclusão
Tanto a Freedom24 quanto a Degiro são excelentes opções para os investidores portugueses, especialmente para iniciantes.
A escolha entre as duas dependerá das tuas necessidades específicas e preferências pessoais:
- A Freedom24 é ideal se valorizas uma interface fácil de usar, um processo rápido de abertura de conta, uma conta demo para praticar e excelentes taxas de juro nos depósitos a prazo;
- A Degiro destaca-se pelas suas baixas comissões, ampla gama de produtos e mercados e uma reputação sólida entre os investidores experientes.
Considera os aspetos que mais valorizas e faz a tua escolha com base nos mesmos.
Ambas as corretoras têm plataformas robustas e seguras para te ajudar a alcançar os teus objetivos de investimento. Seja qual for a tua escolha, vais, com certeza, poder começar a investir com confiança e segurança.
