Pontos-chave
- A XTB é uma excelente opção para quem quer suporte em Português através de telefone, email ou chat e uma plataforma própria muito completa (xStation 5).
- A Trading 212 é uma boa opção para investidores iniciantes devido à sua plataforma simples de utilizar.
- As duas corretoras oferecem comissão 0€ na compra e venda de ações, apesar de na XTB haver um limite de até 100 000€ de volume mensal.
Escolher a corretora certa é uma decisão crucial que pode afetar significativamente os teus resultados financeiros.
Neste artigo, vou comparar duas corretoras populares entre os investidores portugueses: a XTB vs Trading 212, analisando diversos fatores.
Este artigo tem caráter informativo e reflete a minha experiência e análise pessoal. Não constitui recomendação de investimento. Investir em ações, ETFs e, em particular, em CFDs envolve risco de perda de capital. Analisa sempre a tua situação financeira, lê a documentação oficial de cada corretora e, se necessário, procura aconselhamento independente.
A minha experiência com estas duas corretoras
Abri conta na Trading 212 em novembro de 2020. Na altura, a XTB não tinha ações e ETFs com comissão 0€ – só introduziram em 2021 e foi uma das razões para avançar para a Trading 212.
Sempre tive uma boa experiência com a Trading 212. A nível de plataforma de negociação, é bastante simples e fácil de utilizar. O facto de poder criar “pies”, que na prática são grupos de ações e/ou ETFs onde juntas vários activos e investes “tudo de uma vez” repartindo % diferentes para cada um, ajudou bastante nesta experiência.
Ultimamente, e após vários anos a investir, decidi abrir conta na XTB para ter uma experiência mais completa. A XTB tem uma plataforma de negociação “profissional” e tem apoio ao cliente em português através de telefone, email ou chat, o que ajuda bastante quando queremos esclarecer alguma dúvida.
Outra das razões que me fez abrir conta na XTB foi o facto de terem análises sobre o mercado nas suas diferentes áreas, desde ações a CFDs sobre criptomoedas. O canal de youtube é bastante completo e têm regularmente webinars especiais em direto com os analistas da XTB e outros convidados.
Como comparo estas duas corretoras?
Fiz esta análise com base nos seguintes parâmetros:
- A segurança e regulamentação: quais as entidades reguladoras, o país de supervisão e esquemas de proteção ao investidor
- Os produtos disponíveis: número e tipo de produtos
- As comissões e custos: comissões em ações e ETFs, taxas de conversão e levantamento
- O apoio ao cliente: canais de suporte e idioma
- A plataforma de negociação: o interface e ferramentas
Comparação geral
| XTB | Trading 212 | |
|---|---|---|
| Segurança e Regulamentação | CMVM, KNF, CySEC, FCA | FCA, CySEC, BaFIN, ASIC |
| Produtos Disponíveis | Ações, ETFs, CFDs, CFDs sobre Criptomoedas, Forex, Matérias-primas | Ações, ETFs, CFDs, Forex |
| Comissões e Custos | 0% de comissão em ações e ETFs até 100.000€ de volume mensal | Comissões zero para ações e ETFs |
| Plataforma | App e plataforma web avançada (xStation 5) | App simples e intuitiva |
| Depósito mínimo | 0€ | 0€ |
| Suporte ao Cliente | Suporte 100% em português por telefone, email e chat. Escritório de representação em Portugal. | Suporte por chat e email (em inglês). |
| Para quem faz mais sentido | Para ti, se já tens alguma experiência e queres a segurança de uma corretora com representação em Portugal | Para ti, se estás a começar e queres uma plataforma simples e fácil de utilizar |
Reputação e regulação
A XTB está registada na CMVM (n.º 341) e é supervisionada por várias entidades europeias, incluindo a Autoridade de Supervisão Financeira da Polónia (KNF), a Autoridade de Conduta Financeira (FCA), no Reino Unido, e a Comissão de Valores Mobiliários e Câmbio do Chipre (CySEC), no Chipre.
O facto de ter representação física em Portugal transmite confiança adicional para muitos investidores.
A Trading 212 também é fortemente regulada, pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) no Reino Unido, pela Comissão de Valores Mobiliários e Câmbio do Chipre (CySEC), no Chipre, na Alemanha pela Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFIN) e na Austrália pela Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC).
Embora não tenha escritório em Portugal, opera legalmente em regime de livre prestação de serviços.
No geral, ambas oferecem um enquadramento regulatório sólido, mas a presença local da XTB é uma vantagem para quem valoriza apoio direto.
XTB vs Trading 212: ofertas de produtos e mercados
A XTB oferece uma ampla gama de produtos, incluindo ações, ETFs, CFDs, forex, CFDs sobre criptomoedas, commodities e índices. Esta variedade permite-te diversificar a tua carteira de forma eficaz.
A Trading 212 também oferece uma gama diversificada de produtos, com uma forte ênfase em ações e ETFs sem comissões. Adicionalmente, oferece CFDs e forex, mas a gama de CFDs sobre criptomoedas é mais limitada em comparação com a XTB.
Além disso, a XTB permite o acesso a mercados internacionais e inclui alguns instrumentos específicos do mercado português, o que pode ser um ponto a favor para o investidor português.
A Trading 212, embora dê acesso a muitos mercados internacionais, pode não ter a mesma profundidade de instrumentos específicos para o mercado português que encontramos na XTB.
Comissões e Taxas
Comissões de Transação
A XTB oferece comissões bastante competitivas, especialmente para ações e ETFs.
Não há comissões para transações até um volume mensal de 100.000 EUR. Acima desse valor, é cobrada uma comissão de 0,2%, com um mínimo de 10 EUR por transação.
Para CFDs, a comissão varia dependendo do tipo de ativo. Por exemplo, a comissão para CFDs de ações dos EUA é de 0,08% do valor da transação, com um mínimo de 8 USD.
Além disso, há uma taxa de conversão de moeda de 0,5% para transações em moedas diferentes da moeda base da conta.
A Trading 212 destaca-se pela sua política de comissões zero para ações e ETFs, o que é altamente atraente para investidores que procuram minimizar os custos de transação.
No entanto, para CFDs, as comissões podem ser mais elevadas. Por exemplo, as comissões para CFDs sobre ações variam e podem incluir spreads adicionais dependendo do ativo e das condições de mercado.
Taxas de manutenção de conta e levantamento de dinheiro
A XTB não cobra taxas de manutenção de conta.
No entanto, aplica uma taxa de inatividade de 10 EUR por mês após 12 meses sem transações.
O levantamento de dinheiro é geralmente gratuito para montantes acima de um certo limite, mas pode ser aplicado taxas para levantamentos menores. Por exemplo, levantamentos abaixo de 100 EUR podem ter uma taxa de 10 EUR.
A Trading 212 também não cobra taxas de manutenção de conta nem taxas de inatividade, o que é um ponto positivo para os investidores que desejam manter contas abertas por longos períodos sem incorrer em custos adicionais.
Contudo, pode haver uma taxa de levantamento de dinheiro para certos métodos de pagamento, como transferências bancárias, que pode variar.
Plataformas e ferramentas de negociação
A plataforma de negociação da XTB, xStation 5, é altamente elogiada pela sua interface intuitiva e pelas suas funcionalidades avançadas, incluindo gráficos interativos, ferramentas de análise técnica e acesso a notícias do mercado em tempo real.
A xStation 5 está disponível em versões para desktop e dispositivos móveis.
A Trading 212 disponibiliza uma plataforma de negociação própria que é conhecida pela sua simplicidade e facilidade de uso, ideal se estás a começar e queres algo simples de usar. A plataforma inclui funcionalidades básicas de análise e gráficos, mas pode não ser tão robusta quanto a xStation 5 para traders avançados.
XTB vs Trading 212: depósitos e levantamentos
Na XTB, encontras uma variedade de métodos de depósito e levantamento, incluindo transferências bancárias, cartões de crédito/débito e carteiras eletrónicas como PayPal.
Os depósitos são, geralmente, processados rapidamente e os levantamentos podem ser feitos de forma eficiente.
De igual forma, a Trading 212 apresenta múltiplos métodos de depósito e levantamento, incluindo transferências bancárias, cartões de crédito/débito, e carteiras eletrónicas.
A rapidez no processamento de depósitos e levantamentos é comparável à da XTB, mas alguns utilizadores relatam que, em certos casos, os levantamentos podem demorar mais.
Conta demo e educação
Disponibilidade de contas demo
Tanto a conta demo da XTB como a da Trading 212 são gratuitas, permitindo que os utilizadores pratiquem a negociação sem arriscar dinheiro real. Estas contas são uma excelente forma de te familiarizares com as plataformas e testares estratégias de investimento.
Recursos educacionais
A XTB é conhecida pelos seus robustos recursos educacionais, incluindo webinars, tutoriais em vídeo e artigos educativos. A corretora disponibiliza uma vasta gama de materiais de formação que são úteis para investidores de todos os níveis de experiência.
A Trading 212 também oferece recursos educacionais, mas não tão abrangentes quanto os da XTB. No entanto, a simplicidade da sua plataforma e os tutoriais básicos disponíveis são suficientes para quem está a entrar no mundo dos investimentos.
Serviço ao cliente
A XTB oferece um atendimento ao cliente com suporte disponível em português através de telefone, e-mail e chat.
Habitualmente, os tempos de resposta são rápidos e a equipa de suporte é conhecida pela sua competência e eficácia.
A Trading 212 não inclui suporte em português e alguns utilizadores relatam que os tempos de resposta podem ser mais longos.
O suporte está disponível via e-mail e chat, mas a ausência de suporte telefónico pode ser um ponto negativo para alguns investidores.
Vantagens e desvantagens (reviews)
XTB Portugal
Vantagens
- Forte compromisso com literacia financeira: Investing Day, webinars, tutoriais e conteúdos educativos elogiados repetidamente.
- xStation 5 considerada rápida, estável e com ferramentas avançadas.
- App e plataforma vistas como intuitivas e fáceis de usar, mesmo para iniciantes.
- Apoio ao cliente em português destacado como profissional, atencioso e eficaz.
- Perceção geral de transparência e confiança.
Desvantagens
- Alguns casos de demoras no suporte ou dificuldade em obter resposta via telefone.
- Eventos XTB nem sempre são acessíveis a todos (apenas grandes cidades).
- Para alguns iniciantes, a xStation pode parecer complexa ao início.
Trading 212
Vantagens
- App muito simples e intuitiva, ideal para iniciantes.
- Comissões zero e custos muito baixos.
- Juros diários visíveis sobre o dinheiro não investido.
- Fractional shares e “pies” facilitam a diversificação com pouco dinheiro.
- Depósitos e levantamentos geralmente rápidos.
Desvantagens
- Suporte ao cliente considerado lento ou pouco útil em alguns casos.
- Alguns utilizadores relatam problemas com verificações, login ou acesso à conta.
- Queixas pontuais sobre levantamentos demorados e limites inesperados em certas operações.
Qual a melhor para ti?
Quando comparamos a XTB vs Trading 212 percebemos que cada uma tem os seus pontos fortes e fracos e a escolha entre elas dependerá das tuas necessidades e preferências individuais como investidor:
- Se estás a começar e queres algo simples: a Trading 212 tende a ser mais confortável pela app mais fácil de utilizar e comissões zero em ações/ETFs.
- Se valorizas suporte em português e uma plataforma mais avançada: a XTB faz mais sentido pela xStation 5 e pelo apoio telefónico em português.
- Se queres também CFDs, forex e análise de mercado: a XTB tem mais oferta de produtos e conteúdos educativos em português.
Independentemente da escolha, é importante que faças uma análise cuidadosa das tuas necessidades de investimento e testes ambas as plataformas antes de investires dinheiro.
