🔑 Pontos-chave
- Destaco 5 tipos de produtos financeiros onde podes investir 5000 euros
- Invisto maioritariamente em ações
- É importante diversificar o investimento por vários tipos de ativos
Conseguiste poupar algum dinheiro nos últimos tempos, e não sabes onde investir 5000 euros? Não há problema!
Neste artigo, vou partilhar contigo 5 opções de instrumentos de investimento que vão te ajudar a alocar e a por a render da melhor maneira os teus 5000 euros.
A escolha é tua. Deves ter em conta os teus objetivos financeiros, o risco que queres correr e o prazo desejado para o teu investimento.
Vamos conhecê-los:
- Plataformas de investimento peer-to-peer (P2P)
- Plataformas de crowdfunding imobiliário
- Onde investir 5000 euros em ações?
- Fundos de índice cotados na bolsa de valores (ETFs)
- Criptomoedas
Cada um dos instrumentos mencionados possui vantagens e desvantagens que deverá pesar na balança, sendo que a solução ideal é aquela que, em última instância, vai ao encontro dos teus objetivos e expectativas.
Onde investir 5000 euros: 5 soluções de investimento
Se estiveres a tentar aumentar o teu dinheiro ao longo do tempo saber os melhores instrumentos onde investir 5000 euros é crucial.
De seguida, apresento-te vários exemplos para conseguires obter bons rendimentos a médio e longo prazo e (espero eu) conseguires um crescimento exponencial do teu rendimento.
1. Plataformas de investimento peer-to-peer (P2P)
Existem vários investidores portugueses que estão a colocar “o seu dinheiro a render” em plataformas de investimento peer-to-peer (P2P) ou de crowdlending.
Apesar de se tratar de um investimento bastante arriscado, as plataformas de investimento P2P acabam por proporcionar rendimentos anuais bastante significativos.
Neste tipo de investimento, considerado uma alteração do crowdfunding, várias investidores financiam um determinado projeto através de um donativo. Estes empréstimos serão, mais tarde, reembolsados sob a forma de pagamento de juros.
Para te iniciares em investimentos deste género, terás de te registar numa das plataformas registadas junto da Comissão do Mercado de Valores Imobiliários (CMVM): Housers, Goparity, Raize e Querido Investi.
Depois de escolheres a plataforma mais indicada para ti, deposita os 5.000€ ou uma fração desse valor e, em seguida, escolhe os projetos nos quais estás mais confortável em investir.
O pagamento de juros (fixos) será efetuado posteriormente, de acordo com a contribuição realizada por cada um dos investidores.
Por norma, os juros são pagos mensalmente.
2. Plataformas de crowdfunding imobiliário
Com as plataformas de crowdfunding imobiliário, tens a possibilidade de investir 5000 euros em projetos do setor imobiliário, que deverão gerar (à partida) maiores rendimentos que uma conta poupança.
Desta forma, podes por o teu dinheiro que colocaste “de lado” a render e proteger o teu dinheiro contra a inflação.
As plataformas de crowdfunding imobiliário permitem que os investidores coloquem o seu dinheiro em projetos online. Este tipo de investimento pode proporcionar retorno em forma de renda, valorização de capital ou uma combinação de ambos.
Esta opção permite-te aceder a um conjunto de investimentos imobiliários que, de outra forma, seriam difíceis para um só investidor.
Além disso, a maioria das plataformas permitem investir em mais do que um projeto e, desta forma, minimizar o risco e impacto dos teus investimentos.
3. Onde investir 5000 euros em ações?
Investir 5000 euros em ações, é, para mim, a melhor opção desta lista.
Quando compras ações de uma empresa cotada na bolsa de valores, tornas-te proprietário (parcial) da mesma.
Tens 2 formas de obter retorno com as tuas ações:
- Quando recebes um dividendo (normalmente a cada trimestre – de 3 em 3 meses)
- Quando vendes as ações por um valor maior do que o preço de compra
Caso estejas a ponderar investir em ações pela primeira vez, lembra-te de adotar uma abordagem cautelosa e informares-te antes de avançar.
Como em qualquer investimento, a compra de ações envolve alguns riscos, pois o seu valor pode aumentar ou diminuir com o tempo. Mas se o fizeres com conhecimento e ajuda, poderá ser uma forma inteligente de empregares as tuas poupanças e aumentares o teu rendimento.
4. Fundos de índice cotados na bolsa de valores (ETFs)
Ainda dentro do mercado de ações, existe um produto que poderá constituir uma boa opção de investimento: os fundos de índice cotados em bolsa.
É a minha segunda escolha da lista.
A principal vantagem deste tipo de investimento, é que, os ETFs oferecem uma diversificação instantânea do teu portfólio, o que significa que estarás a investir no mercado como um todo (empresas de diferentes sectores e geografias), em vez de comprares ações individuais.
Com isto, reduzirás o risco e a chance de perderes todo o dinheiro investido numa única empresa ou setor.
Uma outra vantagem dos ETFs é que tendem a ter uma taxa de manutenção mais baixa em comparação com os fundos tradicionais, o que te pode ajudar a poupar dinheiro ao longo do tempo.
No entanto, é importante ter em consideração que os ETFs, tal como as ações individuais, estão sujeitos às flutuações do mercado e podem não ser adequados ao teu perfil de investidor.
Existem muitas opções de ETFs disponíveis, desde fundos de índices de mercados mais amplos até fundos de nicho, que acompanham sectores ou indústrias específicas.
Em Portugal, os ETFs mais populares são: Vanguard S&P 500 UCITS ETF, Amundi ETF MSCI World UCITS ETF, Lyxor MSCI Emerging Markets (LUX) UCITS ETF, iShares Core Global Aggregate Bond UCITS ETF, iShares Global Clean Energy ETF, SPDR® S&P® U.S. Technology Select Sector UCITS ETF e SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS ETF.
5. Criptomoedas
As criptomoedas são uma opção de investimento que se tornou bastante popular nos últimos anos.
Implica o investimento em ativos virtuais (moedas digitais) e embora as Criptomoedas possam gerar um retorno elevado, é uma escolha de investimento de alto risco, que requer uma consideração cuidadosa.
Os investidores interessados em investir em criptomoedas, deverão fazê-lo a partir de uma corretora ou plataforma de trading de confiança. Antes de realizares qualquer investimento, deverás ter em conta as taxas e comissões associadas a cada plataforma e informares-te sobre os riscos inerentes a este tipo de investimento.
Pessoalmente, utilizo a XTB para os meus investimentos em criptomoedas. Podes obter mais informações aqui.
Escolhe a opção de investimento com base no teu perfil de risco e a quantia de dinheiro que tens disponível
Reconheço que escolher a opção de investimento certa pode ser uma tarefa muito difícil.
Cada caso é um caso e existem imensos fatores que têm de ser considerados, especialmente se não estiveres habituado a investir.
Em primeiro lugar, considera os teus objetivos de investimento
Estás a investir para curto, médio ou longo prazo? As tuas opções podem variar conforme o prazo que definiste para os teus investimentos. É importante que escolhas um espaço temporal que se alinhe com as tuas necessidades.
Em segundo, analisa as tuas poupanças e decide a quantia de dinheiro que estás disposto a investir
Da minha experiência, não deves nunca investir dinheiro que não estás disposto a perder. Deves constituir em primeiro lugar um fundo de emergência que cubra 3 a 6 meses das tuas despesas mensais e depois sim pensar em colocar a render o restante.
Em terceiro lugar, pondera qual o teu grau de tolerância ao risco
Alguns investimentos têm um risco maior que outros, mas também uma taxa de retorno maior.
Pessoalmente, tento encontrar uma balanço neste rácio risco/retorno em que me sinta confortável. Gosto de dormir bem e descansado. E tu? 🙂
Caso sejas do tipo que gosta de assumir mais riscos, as ações ou criptomoedas podem ser as opções mais indicadas para ti.
Por outro lado, se tens um perfil mais conservador e privilegias a segurança das tuas poupanças, opta por investir em Certificados de Aforro, Certificados do Tesouro, Planos Poupança Reforma (PPR) ou fundos de índice cotados.
Se necessitares de acompanhamento e ajuda para implementares a tua estratégia de investimento, deves procurar os serviços de um consultor financeiro.
