🔑 Pontos-chave
- A Freedom24 está a praticar taxas de juros acima da média, através da aplicação de fundos a longo prazo e swap de títulos
- Este aplicação é diferente dum depósito a prazo tradicional
O tema das altas taxas de juros através da aplicação de fundos a longo prazo e swap de títulos da Freedom24 tem gerado bastante discussão ultimamente.
É um assunto que tem despertado a curiosidade de muitos e confesso que também fiquei interessado.
Taxas atrativas, mas…
A Freedom24 tem andado a oferecer taxas de juro bastante atrativas chegando aos 4,81 ao ano em Euros e 7,18 em Dólares americanos.
À primeira vista parece uma excelente oportunidade, não é? Mas calma, antes de pores o teu dinheiro a render convém considerar e analisar vários pontos.
Primeiro
Este tipo de aplicação não é um depósito a prazo tradicional. É um investimento em swaps OTC. Mais informações sobre swaps OTC neste link.
Segundo
É um tipo de investimento com riscos e pode não ser adequado para ti.
Consulta as taxas abaixo:
| Moeda / Prazo do depósito | EUR | USD | ||
|---|---|---|---|---|
| Inferior a 100.000 | Superior a 100.000 | Inferior a 100.000 | Superior a 100.000 | |
| 3 meses | 3,20% | 3,52% | 4,79% | 5,26% |
| 6 meses | 3,64% | 4,01% | 5,44% | 5,98% |
| 12 meses | 4,37% | 4,81% | 6,53% | 7,18% |
As taxas são dinâmicas e estão indexadas às taxas EURIBOR (Euros) e SOFR (Dólares) e podem mudar no futuro.
As taxas podem ser consultadas no site da Freedom24 no seguinte link.
Análise da empresa
Primeiro convém perceber que empresa é esta, a Freedom24.
Não é uma empresa portuguesa, mas sim do Chipre.
Foi fundada em 2013 e é regulada pela entidade CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) com a licença CIF 275/15, desde 20 de maio de 2015.
Lê a review completa da Freedom24 aqui.
O facto de não ser uma empresa portuguesa, pode levantar algumas questões principalmente no que toca à segurança do nosso dinheiro.
Se as coisas “correrem mal” não podemos contar com o Banco de Portugal para nos dar uma ajuda, o que é um risco a ter em conta.
Empresa nova no mercado
Outro ponto importante é que a Freedom24 é relativamente nova no mercado. Isto significa que não tem um historial longo que nos permita avaliar a sua fiabilidade a longo prazo.
Oportunidade de investimento?
Para quem tem “apetite de arriscar um bocadinho” esta até pode ser uma excelente oportunidade para fazer o dinheiro render mais do que num depósito a prazo tradicional.
Da mesma maneira que não recomendaria colocar todas as poupanças num depósito a prazo, também não acho muito boa ideia colocar todo o dinheiro na aplicação de fundos a longo prazo e swap de títulos da Freedom24.
Convém diversificar e dispersar o dinheiro por vários tipos de investimentos.
Não esquecer os impostos
Os rendimentos dos juros dos depósitos, mais valias e dividendos são tributados a 28%.
É preciso ter isso em conta quando fazemos as contas ao potencial lucro.
Não vá o dinheiro que ganhamos num lado acabar por se perder no outro.
Comparação com o mercado
A oferta da Freedom24 é mais vantajosa em relação aos depósitos a prazo tradicionais mas é mais arriscada.
Podes consultar e comparar os melhores depósitos a prazo em Portugal no seguinte link.
Avaliar os prós e contras
É preciso pesar os prós e os contras.
Será que vale a pena arriscar por mais 2 ou 3% de retorno?
A resposta vai depender muito do perfil de cada investidor e da capacidade para lidar com o risco.
Conclusão
No fim de contas acho que a decisão de investir ou não neste produto da Freedom24 depende muito do perfil de cada investidor, dos objetivos e da tolerância ao risco.
Não há decisões certas ou erradas, há apenas decisões que se adequam melhor ou pior a cada pessoa.
Se decidires avançar e investir na aplicação de fundos a longo prazo e swap de títulos da Freedom24 (podes utilizar o seguinte link), recomendo que faças bem a tua análise e que consultes o Documento de Informação Fundamental (DIF) com atenção antes de avançares.
E pronto acho que é isto.
Espero que esta reflexão te tenha sido útil e que te ajude a tomar uma decisão mais informada.
No final do dia o dinheiro é teu e só tu é que sabes o que é melhor para ti.
